Configurações do Módulo Empréstimos
Através desta seção, o usuário poderá consultar informações sobre produtos, modalidades, critérios de cálculo, planos e convênios cadastrados ou, se necessário, realizar o cadastro, alteração ou exclusão de configurações que estão sendo utilizadas através das operações de créditos efetivadas no sistema.
Abaixo, segue descrição de cada uma das abas para melhor entendimento quanto às configurações das modalidades de empréstimo do sistema:
A guia de produtos destina-se a configurar os diversos produtos de empréstimo operados no sistema classificados pelas regras legais e contábeis.
Abaixo, descrição dos campos da aba Produtos:
Sigla: Sigla de um produto de empréstimo.
Descrição: Nome do produto de empréstimos administrados no sistema.
Identificação:
- Carteira Operacional: Sigla de um agrupamento de modalidades de empréstimos para fins de controle interno de do processo de gestão, definida no dicionário contábil, no item carteiras, do sistema de parâmetros corporativos.
- Carteira Contábil: Sigla de identificação de um produto para fins contábeis e fiscais, cadastrada no dicionário contábil do sistema de parâmetros corporativos.
- Carteira Cessão: Sigla de identificação de um produto de cessão para fins contábeis e fiscais, cadastrada no dicionário contábil do sistema de parâmetros corporativos.
- Natureza Contábil: Identifica o tipo de responsabilidade da empresa concedente do crédito para fins contábeis e operacionais.
- Ativo: Operações onde a empresa é a credora dos valores.
- Passivo: Operações em que a empresa é a devedora dos valores.
- Compensado Ativo: A empresa é beneficiária de cobertura de riscos.
- Compensado Passivo: A empresa assume a obrigação de cobertura de riscos.
Tolerância Valor Convertido: Valor máximo da diferença na conversão de valores de parcelas em moeda ou pós-fixados em reais, para que o sistema aceite a movimentação.
Número Operação: Código atual de numeração da operação quando esta for atribuída de forma automática no sistema e por produto, conforme configurado no sistema Credimater.
A tela Modalidade conterá todos os parâmetros das regras de negócio definidos pelo gestor para uso do sistema no controle e acompanhamento das operações da modalidade, envolvendo desde a negociação até a liquidação ou estorno de operações, parcelas e garantias da modalidade operacional do produto.
Abaixo, descrição dos campos da aba Modalidades:
Destina-se a selecionar instruções fixas a serem incluídas no arquivo de instruções e ocorrências, de forma automática pelo sistema, nos títulos em cobrança da modalidade forme parametrizados na tabela de instruções do sistema CREDIMASTER.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Descrição: Descrição da Finalidade ou comando das instruções pré definidas.
Complementos: São informações definidoras dos limites das instruções.
Bloqueto: Se sinalizado indica que a instrução deverá ser impressa no bloqueto de cobrança.
Selecionar: Se sinalizado seleciona as instruções para a modalidade em questão
Permite acessar a parametrização das siglas dos critérios de cálculo de tributos, incidentes sobre operações da modalidade. Para a correta exibição da modalidade no ambiente WEB é obrigatório a adição de um código de tributo à configuração, mesmo que o flag isento deva ser ativado.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Tipo Tributo: Sigla que identifica um tributo incidente sobre operações da modalidade, cadastrado no sistema CREDIMASTER.
Critério tributo: Sigla identificadora de como será calculado o tributo, por seleção de um critério cadastrado na configuração do tabulador “Critério de Tributos”.
Isento: Indica que a modalidade está isenta da incidência do tributo.
O sistema apresenta a relação de lançamentos automáticos, definidos na programação e que podem ser gerados pelo sistema, identificados pela sigla e pela função, em vinho na tela. Os lançamentos serão gerados sempre que forem indicados o código do lançamento e o código de estorno para o histórico. Se não forem informados os códigos dos históricos o sistema não gera os lançamentos identificados de forma automática.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Sigla: Identificação de um tipo de movimentação prevista para ser gerada automaticamente no sistema e a ser utilizada pela modalidade se houver código de histórico de lançamento ou de estorno definidos nos campos respectivos.
Função: Descrição da função de lançamento possíveis e pré-programados no sistema, para seleção da tabela de “Funções Lançamentos” das “Configurações Avançadas” do sistema CREDIMASTER, para a linha de produto, quais se aplicam a modalidade, de acordo com a política do banco e pelo sistema, de forma automática, definido pela digitação do histórico para lançamento em conta.
Lançamento: Código de histórico, para definir a geração do lançamento em conta vinculada ou gráfica, se o código estiver zerado, a função não se aplica.
Estorno: Código de histórico, para lançamento de estorno de um lançamento da função.
Dias FLOAT: Número de dias de manutenção do saldo na conta de trânsito (vinculada), antes de transferir o valor lançado, de forma automática, para a conta corrente parametrizada, na operação ou conta do cedente financiado.
O botão “Ação de Cobrança” dá acesso aos parâmetros de configuração dos processos de geração automática, pelo sistema do arquivo com os dados dos títulos a serem analisados e para encaminhamento das providências de cobrança, conforme a ação indicada e em função das parametrizações efetuadas:
Para que o sistema execute a ação de cobrança é necessário que os parâmetros estejam definidos nesta janela as mesmas somente serão acatadas após analisadas e confirmadas no processo definido para a validação das informações geradas para cada uma das ações de cobrança.
Toda a ação de cobrança é primeiramente registrada num arquivo transitório para ser confirmada pelo gestor da cobrança. Quando confirmada o sistema gera uma ocorrência para cada título e ação, para identificar o fato, para evitar que a mesma seja gerada em duplicidade.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
O botão transferência de cobrador dá acesso à janela onde são definidos os parâmetros de transferência automática pelo sistema do cobrador do título, gerando um arquivo e um borderô para que sejam confirmadas as transferências pelo gestor da cobrança
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Periodicidade: Indica qual a frequência que deverá a ser efetuada, de forma automática a rotina de transferência de cobrador pelo sistema.
- Diária: A transferência de cobrador gerará interface diário.
- Semanal: A transferência de cobrador far-se-á semanalmente, considerando que segunda feira é dia 1 e que sexta feira é dia 5, no caso de feriado será efetuada no próximo dia útil.
- Mensal: A transferência de cobrador será efetuada uma vez por mês, no dia do mês parametrizado e em caso de dia não útil será efetuada no dia útil imediatamente posterior a data do dia não útil.
Dia: No caso de semanal, um número de 2 a 6 indica os dias de segunda à sexta feira, se for mensal o número indica o dia do mês que deverá ser gerada a transferência de cobrador no prazo de atraso indicado em dias úteis.
Prazo: Número de dias úteis de atraso para transferência dos títulos para o cobrador indicado, respeitadas as demais condições de faixa de CEP do devedor, do valor do título e da quantidade de títulos em poder do cobrador.
Faixa de Valor: Identifica os valores limites máximo e mínimo do título para transferência ao cobrador, respeitadas as demais condições de valor, de CEP e quantidade de títulos em carga do cobrador em aberto.
Faixa de CEP: Número inicial e número final do CEP dos devedores no endereço de cobrança dos títulos para que possam ser transferidos para o cobrador, respeitadas as demais condições de seleção.
Cobrador: Código definido no sistema de Parâmetros para identificar um cobrador para o qual deverão ser encaminhadas as parcelas dos créditos da modalidade depois de decorridos os dias úteis de atraso indicados.
Abre a janela onde são configurados os códigos “de → para” de documentos legais a serem gerados a partir de informações cadastrais de operações da modalidade, conforme identificadas na janela.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
<Em construção...>
Descrição da inconsistência para uso da modalidade na internet.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Modalidade: Sigla e nome que identifica uma modalidade de negociação de um produto em todos os processos do sistema, esta sigla deverá ser única para cada modalidade no sistema produtos de crédito.
Sigla Agrupamento Internet: Código de identificação da modalidade para fins de controle de acesso pelo sistema de acesso e segurança, para autorização dos usuários na movimentação da modalidade, de um fluxo de processo.
Critério Cálculo: Definido no método, são Critérios de Cálculo, tabelas onde estão definidos os parâmetros agrupados sob uma sigla que define as condições da aplicação das taxas, indicadores (indexadores, moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos dias dos prazos utilizados no cálculo dos encargos da modalidade.
Verificar: Destina-se a informar erros de configurações para internet.
Tipo Pessoa: Informa a inconsistência entre as configurações utilizadas da internet com as configurações da retaguarda para a modalidade.
- Pessoa Física – Indica que o produto se destina a pessoas físicas
- Pessoa Jurídica – Indica que o produto destina-se a pessoas jurídicas.
Validade: Determina o período no qual a modalidade poderá ser ou foi negociada. A data inicial indica a data a partir da qual a modalidade esteve disponível para negociação.
Validade Até: Data final, indica que a partir da data a negociação da modalidade do produto está bloqueada.
Unidade: Unidade operacional da instituição onde está registrado o convênio.
Conveniado: Código do conveniado e nome do conveniado.
<Em construção...>
Os Critérios de Cálculo contém os parâmetros agrupados sob uma sigla, onde estão definidas as condições da aplicação das taxas, indicadores (indexadores, moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos prazos utilizados no cálculo dos encargos das operações envolvendo modalidades de negócios a elas associadas, estes parâmetros são utilizados pelo sistema para chamar o componente de cálculo utilizado por todos os sistemas de Crédito TOTVS, e com os dados financeiros da operação nos devolve os resultados dos cálculos solicitados.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Sigla: Sigla que identifica um conjunto de parâmetros de cálculo utilizados num processo de cálculo padronizado em qualquer sistema.
Data Critério: Indica a data a partir da qual as operações utilizarão os parâmetros configurados se não houver um mais recente.
Contrato Efetivado: O sistema sinaliza este campo sempre que alguma operação já foi efetivada utilizando este critério que não mais poderá ser alterado nem removido do sistema.