Configurações do Módulo Empréstimos
Através desta seção, o usuário poderá consultar informações sobre produtos, modalidades, critérios de cálculo, planos e convênios cadastrados ou, se necessário, realizar o cadastro, alteração ou exclusão de configurações que estão sendo utilizadas através das operações de créditos efetivadas no sistema.
Abaixo, segue descrição de cada uma das abas para melhor entendimento quanto às configurações das modalidades de empréstimo do sistema:
A guia de produtos destina-se a configurar os diversos produtos de empréstimo operados no sistema classificados pelas regras legais e contábeis.
Abaixo, descrição dos campos da aba Produtos:
Sigla: Sigla de um produto de empréstimo.
Descrição: Nome do produto de empréstimos administrados no sistema.
Identificação:
- Carteira Operacional: Sigla de um agrupamento de modalidades de empréstimos para fins de controle interno de do processo de gestão, definida no dicionário contábil, no item carteiras, do sistema de parâmetros corporativos.
- Carteira Contábil: Sigla de identificação de um produto para fins contábeis e fiscais, cadastrada no dicionário contábil do sistema de parâmetros corporativos.
- Carteira Cessão: Sigla de identificação de um produto de cessão para fins contábeis e fiscais, cadastrada no dicionário contábil do sistema de parâmetros corporativos.
- Natureza Contábil: Identifica o tipo de responsabilidade da empresa concedente do crédito para fins contábeis e operacionais.
- Ativo: Operações onde a empresa é a credora dos valores.
- Passivo: Operações em que a empresa é a devedora dos valores.
- Compensado Ativo: A empresa é beneficiária de cobertura de riscos.
- Compensado Passivo: A empresa assume a obrigação de cobertura de riscos.
Tolerância Valor Convertido: Valor máximo da diferença na conversão de valores de parcelas em moeda ou pós-fixados em reais, para que o sistema aceite a movimentação.
Número Operação: Código atual de numeração da operação quando esta for atribuída de forma automática no sistema e por produto, conforme configurado no sistema Credimater.
A tela Modalidade conterá todos os parâmetros das regras de negócio definidos pelo gestor para uso do sistema no controle e acompanhamento das operações da modalidade, envolvendo desde a negociação até a liquidação ou estorno de operações, parcelas e garantias da modalidade operacional do produto.
Abaixo, descrição dos campos da aba Modalidades:
No quadro cálculos são apresentados todos os parâmetros de configuração que definem os métodos e os critérios utilizados no cálculo dos encargos e na geração do fluxo dos vencimentos das parcelas, são sigla de chamada de componentes genéricos utilizados pelos sistemas TOTVS Créditos.
Critério: Definido no método, são Critérios de Cálculo, tabelas onde estão definidos os parâmetros agrupados sob uma sigla que define as condições da aplicação das taxas, indicadores (indexadores, moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos dias dos prazos utilizados no cálculo dos encargos da modalidade.
2ª curva: Sigla de um critério de cálculo utilizado no cálculo dos encargos sobre o saldo do principal em aberto, como uma curva paralela de carregamento do valor do saldo por este critério de cálculo selecionado, da mesma forma que um saldo de conta corrente, aplicando-se o critério de cálculo diariamente, sobre o saldo devedor, independentemente do vencimento das parcelas.
Mora: Sigla de um critério de cálculo de encargos moratórios, multa e permanência, utilizado no cálculo da mora nesta modalidade. Para maiores informações quanto sua configuração, clique aqui.
Dica importante
O símbolo 
serve para indicar se o dado pode ser alterado, se não sinalizado, ou não ser alterado, se sinalizado, quando da entrada da operação, se sinalizado o dado não poderá ser alterado na entrada da operação. Para realizar esta alteração, basta clicar sobre o ícone que será alterado para 
.
Cálculo da Mora: Define a base de cálculo dos encargos moratórios das parcelas das operações da modalidade.
- Refaz: Recalcula cada vez os encargos moratórios a partir do vencimento utilizando o valor devido no vencimento com base de cálculo.
- Complementar: Acumula os encargos moratórios de cada período e utiliza o valor calculado até o processamento anterior como base do cálculo dos encargos moratórios.
Politica: <Em construção ...>
Vencimento em dia não útil: O campo destina-se a selecionar o tratamento a ser dado pelo sistema quando da geração do vencimento de parcelas quando o mesmo cair em dia não útil, se:
- Normal: Os vencimentos caem em qualquer data, mesmo dias não úteis sem serem alterados, se:
- Antecipa: Os vencimentos assumidos para o primeiro dia útil anterior ao vencimento e os encargos calculados até esta data.
- Postecipa: Os vencimentos serão assumidos para o próximo dia útil e os encargos calculados até esta data.
Tipo de Aniversário: Se informar civil, indica critério data calendário. Se informar comercial, indica mês 30 dias e ano 360 dias.
Indicador Hibrido: Moeda estrangeira cuja operação de crédito ficará vinculada que corrigirá monetariamente seus valores durante sua vigência.
Periodicidades: Indicam o intervalo de tempo para a geração de parcela de cada tipo de encargo ou principal da parcela na amortização ou incorporação.
Amortização: Periodicidade, em meses, da amortização do principal da operação, na amortização do principal sempre haverá amortização de encargos.
Juros: Periodicidade da amortização dos encargos, a periodicidade, em meses, dos juros pode ser menor ou igual a da amortização do principal, não pode ser maior.
Carência: Indica que no período de carência deverão ser geradas parcelas de encargos na periodicidade, em meses, indicada.
Mínima: Indica que no período de carência mínima.
Flutuação: Quando a operação for contrata com flutuação da taxa básica e a periodicidade contratual da flutuação da taxa for diferente da periodicidade da publicação da taxa, deveremos indicar a periodicidade da flutuação contratual a ser utilizada no cálculo dos encargos por flutuação da taxa básica.
Limite de Crédito: Indica qual o tratamento a ser dado às operações relativamente ao controle de limites de crédito, formalização, limites operacionais e restrições cadastrais parametrizados no sistema GR, no caso de se utilizar o “SCORE” o sistema validará apenas os demais limites de crédito, formalização e operacional.
- Não Utilizar: O sistema não validará os limites de crédito do cliente.
- Verificar: O sistema validará os limites de crédito do cliente apenas com aviso.
- Validar: O sistema validará os limites de crédito do cliente e de contingência bloqueando a efetivação até a autorização pelos comitês competentes para liberar a restrição do limite de crédito e restrições cadastrais.
Tarifação: O campo destina-se a selecionar uma sigla que identifica o conjunto de tarifas aplicáveis as operações da modalidade diferenciadas da política geral e quando não definidas em contrário para o cliente.
Dica Importante
O símbolo serve para indicar se o dado pode ser alterado, se não sinalizado, ou não ser alterado, se sinalizado, quando da entrada da operação, se sinalizado o dado não poderá ser alterado na entrada da operação. Para realizar esta alteração, basta clicar sobre o ícone que será alterado para .
Tipo de Funding: Qual o critério de cálculo da curva de FUNDING considerando o decorrer da operação.
- Casado: Vale o critério definido na data de emissão, utilizando os indicadores atualizados até a data no cálculo da curva de FUNDING, permanecendo fixos os critérios de contagem de prazos e tipo de cálculo e tipos de taxa.
- Periódico: O Critério de Funding utilizado será o último cadastrado com a mesma sigla do funding selecionado para a modalidade, podendo ser alterados todos os parâmetros utilizados no cálculo do mesmo, o valor do FUNDING é obtido por soma dos cálculos de cada período decorrido e com o critério vigente na data.
- Recapturável: O critério do FUNDING utilizado será sempre o da data de emissão, mas os parâmetros de cálculo serão obtidos em função do prazo decorridos da operação, para cada faixa de prazo poderemos ter critérios ou spreads diferenciados.
Funding: Sigla de um critério de cálculo do custo de carregamento da operação e também para o cálculo do IMPACTO FISCAL das operações de arrendamento cadastrado no sistema de parâmetros na pasta Gerencial e no guia critério de cálculo.
Apropriar TAC: <Em construção...>
Agenda de Liberação: <Em construção...>
Operação Retroativa: <Em construção...>
Dias Retroativos – Número máximo de dias para o cadastramento de operações emitidas anteriormente. Contados da emissão até a data do processamento atual.
Extra Limite: Ao sinalizar este campo indica que a operação não toma o limite de crédito aberto para o cliente, mas a operação deverá ser autorizada como se o mesmo não tivesse limites definidos, abrindo-se um limite adicional para a operação.
Consolidar Parcelas por ADLIB – permitir que os diversos adlibs de um mesmo contrato sejam consolidados em um nosso número, a fim de enviar somente um bloqueto ao cliente.
Apropriar Retenção: <Em construção...>
Prioridade Instruções Automáticas: possibilita escolher qual a prioridade da gravação das instruções na hora da efetivação.
- Por contas – prioriza as instruções cadastradas na conta do cliente.
- Por modalidade – prioriza as instruções cadastradas na modalidade.
Serasa: <Em construção...>
Desconsiderar contrato sem cotação no Fechamento: Permite que o usuário realize o fechamento do dia, via processamento no Credimaster, sem que haja cotação oficial e estimada válida para a respectiva data. Dessa forma, após realização do fechamento, obrigatoriamente o usuário deverá realizar o procedimento em D-1. Para saber mais, clique aqui.
Destina-se a selecionar instruções fixas a serem incluídas no arquivo de instruções e ocorrências, de forma automática pelo sistema, nos títulos em cobrança da modalidade forme parametrizados na tabela de instruções do sistema CREDIMASTER.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Descrição: Descrição da Finalidade ou comando das instruções pré definidas.
Complementos: São informações definidoras dos limites das instruções.
Bloqueto: Se sinalizado indica que a instrução deverá ser impressa no bloqueto de cobrança.
Selecionar: Se sinalizado seleciona as instruções para a modalidade em questão
Permite acessar a parametrização das siglas dos critérios de cálculo de tributos, incidentes sobre operações da modalidade. Para a correta exibição da modalidade no ambiente WEB é obrigatório a adição de um código de tributo à configuração, mesmo que o flag isento deva ser ativado.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Tipo Tributo: Sigla que identifica um tributo incidente sobre operações da modalidade, cadastrado no sistema CREDIMASTER.
Critério tributo: Sigla identificadora de como será calculado o tributo, por seleção de um critério cadastrado na configuração do tabulador “Critério de Tributos”.
Isento: Indica que a modalidade está isenta da incidência do tributo.
O sistema apresenta a relação de lançamentos automáticos, definidos na programação e que podem ser gerados pelo sistema, identificados pela sigla e pela função, em vinho na tela. Os lançamentos serão gerados sempre que forem indicados o código do lançamento e o código de estorno para o histórico. Se não forem informados os códigos dos históricos o sistema não gera os lançamentos identificados de forma automática.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Sigla: Identificação de um tipo de movimentação prevista para ser gerada automaticamente no sistema e a ser utilizada pela modalidade se houver código de histórico de lançamento ou de estorno definidos nos campos respectivos.
Função: Descrição da função de lançamento possíveis e pré-programados no sistema, para seleção da tabela de “Funções Lançamentos” das “Configurações Avançadas” do sistema CREDIMASTER, para a linha de produto, quais se aplicam a modalidade, de acordo com a política do banco e pelo sistema, de forma automática, definido pela digitação do histórico para lançamento em conta.
Lançamento: Código de histórico, para definir a geração do lançamento em conta vinculada ou gráfica, se o código estiver zerado, a função não se aplica.
Estorno: Código de histórico, para lançamento de estorno de um lançamento da função.
Dias FLOAT: Número de dias de manutenção do saldo na conta de trânsito (vinculada), antes de transferir o valor lançado, de forma automática, para a conta corrente parametrizada, na operação ou conta do cedente financiado.
O botão “Ação de Cobrança” dá acesso aos parâmetros de configuração dos processos de geração automática, pelo sistema do arquivo com os dados dos títulos a serem analisados e para encaminhamento das providências de cobrança, conforme a ação indicada e em função das parametrizações efetuadas:
Para que o sistema execute a ação de cobrança é necessário que os parâmetros estejam definidos nesta janela as mesmas somente serão acatadas após analisadas e confirmadas no processo definido para a validação das informações geradas para cada uma das ações de cobrança.
Toda a ação de cobrança é primeiramente registrada num arquivo transitório para ser confirmada pelo gestor da cobrança. Quando confirmada o sistema gera uma ocorrência para cada título e ação, para identificar o fato, para evitar que a mesma seja gerada em duplicidade.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
O botão transferência de cobrador dá acesso à janela onde são definidos os parâmetros de transferência automática pelo sistema do cobrador do título, gerando um arquivo e um borderô para que sejam confirmadas as transferências pelo gestor da cobrança
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Periodicidade: Indica qual a frequência que deverá a ser efetuada, de forma automática a rotina de transferência de cobrador pelo sistema.
- Diária: A transferência de cobrador gerará interface diário.
- Semanal: A transferência de cobrador far-se-á semanalmente, considerando que segunda feira é dia 1 e que sexta feira é dia 5, no caso de feriado será efetuada no próximo dia útil.
- Mensal: A transferência de cobrador será efetuada uma vez por mês, no dia do mês parametrizado e em caso de dia não útil será efetuada no dia útil imediatamente posterior a data do dia não útil.
Dia: No caso de semanal, um número de 2 a 6 indica os dias de segunda à sexta feira, se for mensal o número indica o dia do mês que deverá ser gerada a transferência de cobrador no prazo de atraso indicado em dias úteis.
Prazo: Número de dias úteis de atraso para transferência dos títulos para o cobrador indicado, respeitadas as demais condições de faixa de CEP do devedor, do valor do título e da quantidade de títulos em poder do cobrador.
Faixa de Valor: Identifica os valores limites máximo e mínimo do título para transferência ao cobrador, respeitadas as demais condições de valor, de CEP e quantidade de títulos em carga do cobrador em aberto.
Faixa de CEP: Número inicial e número final do CEP dos devedores no endereço de cobrança dos títulos para que possam ser transferidos para o cobrador, respeitadas as demais condições de seleção.
Cobrador: Código definido no sistema de Parâmetros para identificar um cobrador para o qual deverão ser encaminhadas as parcelas dos créditos da modalidade depois de decorridos os dias úteis de atraso indicados.
Abre a janela onde são configurados os códigos “de → para” de documentos legais a serem gerados a partir de informações cadastrais de operações da modalidade, conforme identificadas na janela.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
<Em construção...>
Descrição da inconsistência para uso da modalidade na internet.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Modalidade: Sigla e nome que identifica uma modalidade de negociação de um produto em todos os processos do sistema, esta sigla deverá ser única para cada modalidade no sistema produtos de crédito.
Sigla Agrupamento Internet: Código de identificação da modalidade para fins de controle de acesso pelo sistema de acesso e segurança, para autorização dos usuários na movimentação da modalidade, de um fluxo de processo.
Critério Cálculo: Definido no método, são Critérios de Cálculo, tabelas onde estão definidos os parâmetros agrupados sob uma sigla que define as condições da aplicação das taxas, indicadores (indexadores, moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos dias dos prazos utilizados no cálculo dos encargos da modalidade.
Verificar: Destina-se a informar erros de configurações para internet.
Tipo Pessoa: Informa a inconsistência entre as configurações utilizadas da internet com as configurações da retaguarda para a modalidade.
- Pessoa Física – Indica que o produto se destina a pessoas físicas
- Pessoa Jurídica – Indica que o produto destina-se a pessoas jurídicas.
Validade: Determina o período no qual a modalidade poderá ser ou foi negociada. A data inicial indica a data a partir da qual a modalidade esteve disponível para negociação.
Validade Até: Data final, indica que a partir da data a negociação da modalidade do produto está bloqueada.
Unidade: Unidade operacional da instituição onde está registrado o convênio.
Conveniado: Código do conveniado e nome do conveniado.
<Em construção...>
Os Critérios de Cálculo contém os parâmetros agrupados sob uma sigla, onde estão definidas as condições da aplicação das taxas, indicadores (indexadores, moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos prazos utilizados no cálculo dos encargos das operações envolvendo modalidades de negócios a elas associadas, estes parâmetros são utilizados pelo sistema para chamar o componente de cálculo utilizado por todos os sistemas de Crédito TOTVS, e com os dados financeiros da operação nos devolve os resultados dos cálculos solicitados.
Segue abaixo descrição dos campos da figura acima
Sigla: Sigla que identifica um conjunto de parâmetros de cálculo utilizados num processo de cálculo padronizado em qualquer sistema.
Data Critério: Indica a data a partir da qual as operações utilizarão os parâmetros configurados se não houver um mais recente.
Contrato Efetivado: O sistema sinaliza este campo sempre que alguma operação já foi efetivada utilizando este critério que não mais poderá ser alterado nem removido do sistema.
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