1.2.0.0 Margem Consignável Padrão TOTVS Consignado

CONTEÚDO

01. VISÃO GERAL

A margem consignável é o valor máximo da renda mensal do colaborador que pode ser comprometida em um empréstimo consignado.

Somente funcionários CLT tem acesso a essa modalidade de empréstimo, que terão as parcelas descontadas direto na folha de pagamento do salário, todo mês, limitado a esse teto – a chamada margem consignável.

A instituição de crédito terá à sua disposição dados do colaborador necessários para análise de aprovação de empréstimo consignado, como por exemplo nome, data de admissão, salário, matrícula, margem consignável, dentre outros.

Por padrão, a margem é sempre calculada sobre o valor da renda mensal líquida, ou seja, excluindo-se todos os descontos já existentes.

De forma resumida, então, a margem consignável representa o limite que pode ser descontado do salário para quitação dos produtos bancários contratados com a instituição de crédito parceira.

Esse teto foi definido nas leis de consolidação de trabalho como forma de evitar o super endividamento dos consumidores. Assim, é possível garantir que mesmo contraindo um empréstimo, o funcionário ainda terá recursos necessários para suas necessidade, e não comprometendo toda a sua remuneração com o pagamento da dívida.

Os valores usados para o preenchimento dos campos são específicos para cada cliente e serão disponibilizados para que sejam realizadas as validações. Os dados usados na validação dos campos das imagens são apenas exemplos, para demonstração do funcionamento do assistente.

02. PRÉ-CONDIÇÕES

Ativação do TOTVS Consignado

Parametrização do TOTVS Consignado no ERP

03. FUNCIONAMENTO DA CARGA DE DADOS

Após a configuração citada no item 02. Pré-Condições, toda vez que é movimentada uma folha de pagamento e sua competência é liberada, o ambiente em nuvem é atualizado com estes dados, realizando como cálculo, o percentual padrão de 30% do valor líquido da Folha fechada e enviado como valor da margem consignável.

A margem consignável é o valor máximo da renda mensal do colaborador que pode ser comprometida em um empréstimo consignado informada para a instituição de crédito parceira para analisar o score financeiro do funcionário visando aprovar ou não a solicitação realizada pelo mesmo através dos possíveis canais de solicitação de crédito.

Importante: A margem é atualizada mensalmente após o processo de fechamento da competência e somente para funcionários com líquido no movimento fechado.

Atenção: Não existe nenhuma ação sobre este valor realizada pelo usuário, caso seja necessário realizar o envio de um valor diferente do padrão realizado, você deverá realizar o processo de configuração da Margem Consignável Customizada para personalizar a regra de cálculo aplicada como política na empresa.

04. DISTRIBUIÇÃO DO VALOR DA MARGEM CONSIGNÁVEL

Independente do tipo de cálculo que é feito para encontrar o valor da margem consignável (padrão ou customizada), o erp RM ainda permite distribuir o valor a ser consumido por instituição financeira de crédito em percentuais quando a organização trabalhar com convênio em multioperadoras. Caso seja este cenário você poderá optar por ratear o valor encontrado da margem consignável seguindo os passos abaixo:

Atenção: Caso seu convênio seja apenas com uma operadora é desnecessário qualquer ação; Lembramos que esta distribuição é opcional e ao não realizar esta distribuição a instituição financeira de crédito parceira consumirá o valor da margem para análise do score de forma integral.

04.01: Acesso: No Serviços Globais (Segurança> Perfis).

Para acessar a Distribuição da margem consignável , é necessário fornecer permissão para o perfil do usuário desejado(lembrando que o perfil possa estar compartilhado com mais de um usuário, atenção na liberação de acesso que deve ser feita pelo usuário da TI responsável). No RM, acesse a opção Serviços Globais > Segurança > Perfis > Sistema > RH : Folha de Pagamento.

Figura 1 – Liberação de Acesso no Perfil de Usuários.

04.02: Parametrizador: No TOTVS RM - Folha de Pagamento(Configurações > Parametrizador).

Para distribuir o valor da margem consignável entre operadoras, na Etapa 1 do parametrizador, marque os campos conforme sua necessidade:

- Utiliza rateio da Margem Consignável: Esse parâmetro poderá ser utilizado se existir contrato de parceria de Empréstimo Consignado com mais de uma instituição de crédito, e o usuário desejar ratear a margem consignável entre as instituições de crédito conveniadas. Ao marcar este campo será habilitado o campo "Fator de Rateio" que nesse caso terá seu preenchimento obrigatório.
  - Fator de rateio: deverá informar nesse campo o fator de divisão entre as instituições de crédito. No mínimo 1.
  - Exemplo: A empresa possui parceria entre a instituição de crédito A e B. O funcionário possui margem consignável de R$1.000,00. Marcando o parâmetro e informando o fator de rateio igual a 2, será enviado para cada instituição de crédito a margem consignável de R$500,00 para consumo da instituição ao analisar o score do funcionário.

Figura 2 – Liberação de Acesso no Perfil de Usuários.

04.03: Distribuição por Funcionário: No Administração de Pessoal (Funcionários> Anexos > Folha de Pagamento > Distribuição da margem consignável).

Caso seja definido a utilização de Rateio de Margem consignável entre os parceiros de crédito, faz-se necessário a distribuição do percentual referente a margem através do cadastro do funcionário configurado de forma individual.

Figura 3 – Parametrização da Distribuição do rateio da margem consignável.

Ao incluir um novo registro, será apresentada a tela de edição para informar o percentual de rateio das margens. Selecione a instituição de crédito pelo botão [...] através das opções disponibilizadas.
No campo Percentual informe o valor a ser estabelecido para apuração daquela instituição de crédito referente ao montante total da margem calculada. A soma de todos os rateios distribuídos deverá alcançar o total de 100%.
- Exemplo 1: Funcionário não deseja ratear sua margem consignável e deseja que seja considerado o total em 100% para determinada instituição de crédito.

Figura 4 – Cadastro do rateio de distribuição da margem consignável.

- Exemplo 2: Líquido do Funcionário X no mês MM/AAAA - Liquido R$1.000,00 Margem consignável calculada: 300,00

Fator de Rateio: 2, só que o funcionário deseja dividir sua margem em percentuais variáveis:

Instituição de crédito 1 = 50% Instituição de crédito 2 = 25% Instituição de crédito 3 = 25%

Nesse exemplo os valores de margem consignável para cada instituição financeira será:

Instituição de crédito 1 = R$150,00 Instituição de crédito 2 = R$75,00 Instituição de crédito 3 = R$75,00

Figura 5 – Visão da Distribuição do rateio da margem consignável para funcionário selecionado.

IMPORTANTE: Todo rateio deve respeitar a distribuição de 100% de seu percentual, desta forma, na tela de edição irá apresentar uma informação orientativa em destaque, até que toda distribuição seja realizada.

Figura 6 – Cadastro do rateio de distribuição da margem consignável. Tela de alerta

05. TABELAS UTILIZADAS

As seguintes tabelas do RM são utilizadas nesse projeto:

- PFPERFF
- PFFINANC

06. LINKS ÚTEIS

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