Un certificado de depósito bancario es un depósito apoyado en el tiempo, en un banco o institución de ahorros y préstamos. Cuando se adquiere un CDB, el cliente está dispuesto a dejar su dinero en el banco durante un periodo de tiempo específico, que podrá estar entre treinta días o varios años. Al cambio, el banco le garantiza una tasa de interés específica mayor que la que se paga en una cuenta de ahorros. La liquidez es diaria, no obstante, incidirá IOF, según la tabla del Fisco. Incide IR en la fuente en la retirada, que equivale a un 20% de la rentabilidad.
Para el CDB, cuando se utiliza días hábiles (MV_APLUTCO = '2') y se completa la fecha de vencimiento (EH_DATAVENC) en el contrato, si la fecha del retiro fuera igual o superior a su vencimiento, el día del retiro se considerará en el cálculo de rentabilidad.
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Aviso
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Atribución
Si una inversión con cuota tuvo simplemente atribución cobranza previa de impuesto de renta, como no se realizarán movimientos, se presentará la leyenda Sin retiro.
Al hacer clic en la opción Incluir contrato se muestra el formulario para que el usuario digite las informaciones necesarias para incluir la inversión.Image Removed
Observación: Si no se selecciona alguna sucursal, el contrato se incluirá en la sucursal en la que está conectado el usuario.Al hacer clic en la opción Confirmar se muestra el formulario para que el usuario digite las informaciones necesarias para incluir la inversión.
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Editar
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Borrar
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Visualizar
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Atribuir
La opción quedará disponible para las inversiones que tengan cuotas (EH_TIPO = MV_APLCAL4). Para más detalles sobre cálculo y concepto, acceda a la documentaciónAtribución - FINA716
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Revertir atribución
La opción solo quedará disponible para las inversiones que tengan cuotas (EH_TIPO = MV_APLCAL4)
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Las inversiones que están con el estatus de Retiro parcial o Finalizado, tienen la presentación de los retiros realizados:
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Retirar, Revertir, Visualizar
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07,08,09
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yes
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Retirar
Expandirinfo
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Retiro de inversiones con cuotas
Valor del retiro
Para calcular el valor del retiro principal, utilizamos la siguiente fórmula: Valor del retiro principal = Valor del retiro − Valor de intereses/rentabilidad + Valor de SWAP
Tratamiento de diferencia cuando el retiro excede el saldo
Si el valor calculado para el retiro principal fuera superior al saldo disponible en la inversión (Retiro total de la inversión), la diferencia se agregará al valor de intereses.
Expandir
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Retiro de inversiones con cuotas
Suponga que se incluyó una inversión con el valor de la cuota del contrato utilizado en:1,263745
Primero, se registrará en el sistema el contrato bancario realizado, por medio del siguiente camino:
Modulo
Suponga que haya terminado una inversión con el valor de la cuota del contrato utilizado en: 1,263745
Primero, se registrará en el sistema el contrato bancario realizado, por medio del siguiente camino:
Modulo Financiero (SIGAFIN)
Actualizaciones
Registros
Contrato bancario
Incluir
Informe el nº del contrato, el valor del contrato y el valor unitario de las cuotas:
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Por medio del siguiente camino, incluya el registro de la inversión:
Modulo Financiero (SIGAFIN)
Actualizaciones
Registros
Contrato bancario
Inversiones/Prést
Inversión y préstamo (FINA171)
Incluir
Tome atención durante la cumplimentación del campo Debe informarse el nº del contrato, para que se cumplimente automáticamente la información referente a este:
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A partir del 07/2020 se creó una nueva operación llamada FIC → Fondos de inversión a corto plazo con una regla de alícuota de IR diferente de la operación FAF. Para más información sobre la alícuota de IR consulte “La matemática de los fondos” en este documento.
El 25/03/2004, se realizó un retiro (25 días después de la inclusión de la inversión).
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Para este caso se registró la alícuota de IR del 20% directo en la inversión
OBS: Los cálculos de Rentabilidad, IR, IOF, se muestran en “La matemática de los fondos”, en este documento.
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Revertir
el valor del contrato y el valor unitario de las cuotas:
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Por medio del siguiente camino, debe incluirse el registro de la inversión:
Modulo Financiero (SIGAFIN)
Actualizaciones
Inversiones/Préstamo
Inversión y préstamo (FINA171)
Incluir
Tomar atención en la cumplimentación del campo de nº del contrato, para que se cumplimenten automáticamente las informaciones referentes a este:
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A partir del07/2020 se creó una nueva operación denominadaFIC → Fondos de inversión a corto plazo, con una regla de alícuota de IR diferente de la operaciónFAF. Para más información sobre la alícuota de IR, consulte “La matemática de los fondos” en este documento.
El 25/03/2024, se realizó un retiro (25 días después de la inclusión de la inversión).
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Para este caso, se registró la alícuota deIR del 20% directo en la inversión.
Obs: Los cálculos de Rentabilidad, IR, IOF, se muestran en “La matemática de los fondos”, en este documento.
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Visualizar
Aviso
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Cotización en el retiro
Si en el momento de retirar una inversión se modifica el campo "Valor unitario de las cuotas", el sistema verifica si existe una cotización para la fecha en que se está realizando el retiro, y si la encuentra, modifica el valor de la cotización al valor informado y actualiza el "EA_ORIGEM" a
"R - Retiro" . Si es necesario revertir este retiro, el sistema no devuelve la cotización para la que estaba antes de la edición que se hizo, es necesario informar la nueva cotización en el momento del retiro o primero ir en "Actualizar Cotización" (Financiero - Actualizaciones - Registros - Contrato bancario - Otras acciones - Actualiza Cotización) y verifique si es necesario ajustar para después retirar.
"R - Retiro" .
Si el retiro necesita revertirse, el sistema no devuelve la cotización a la que estaba antes de la edición en que se realizó, será necesario informar la nueva cotización en el momento del retiro o ir primero a "Actualizar cotizacón" (Financiero - Actualizaciones - Registros - Contrato bancario - Otras acciones - Actualiza cotización) y verificar si es necesario ajustar para despues retirar.
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Revertir
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Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Visualizar
05. LA MATEMÁTICA DE LOS FONDOS
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Existe la posibilidad de que los asientos (SEI→EI_TIPODOC = I6 e I7) referentes a la atribución mensual (FINA183) se graben por el valor de la rentabilidad mensual o acumulada desde la fecha de la inversión, obedeciendo a la configuración del parámetro MV_RNDAPL4RENAPL4.
Para una mejor comprensión, en el retiro parcial, la rentabilidad se calcula utilizando una regla de tres simple. Ejemplo:
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En el mes siguiente, la rentabilidad de la inversión se calculará utilizando la cuota del último día hábil del mes anterior y la cuota del día de la atribución, el valor de esta cotización debe registrarse en el SE0, tanto en el retiro, como en la atribución mensual, el sistema ya actualiza este archivo con el valor de la cuota informada en el retiro o en la atribución.
06. CONTABILIZACIÓN
El process de contabilización, cuando:
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en la atribución mensual, el sistema ya actualiza este archivo con el valor de la cuota informada en el retiro o en la atribución.
06. CONTABILIDAD
El proceso de contabilidad, cuando:
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Se configuró para la forma OFFLINE, es necesario ejecutar la rutina de contabilidad offline (CTBAFIN) ONLINE, se realiza en tiempo de confirmación, pero los asientos no se muestran en pantalla. En este caso la orientación es configurar el parámetro MV_PRELAN de acuerdo con la necesidad (Contabilidad offline - CTBAFIN - Financiero - P12)
La visualización y modificación de los asientos contables de forma online está disponible por medio de la aplicación del paquete de expedición continua del financiero con fecha igual o superior al
Indica que las inversiones financieras configuradas en este parámetro, se calcularán de acuerdo con la variación del CDI diario.
El CDI es un indexador que corregirá la inversión con la que el banco pagará un porcentaje sobre la variación de este indexador, y este se registrará en el SM2.
Cuando un cliente dice que el CDB está vinculado al CDI, en el sistema debe incluirse una operación tipo CDI y no CDB, pues en el sistema estos dos tipos de inversiones tienen cálculos diferentes.
MV_APLCAL2
Parámetro
Descripción
MV_APLCAL1
Indica que las inversiones financieras configuradas en este parámetro, se calcularán de acuerdo con la variación del CDI diario.
El CDI es un indexador que corregirá la inversión con la que el banco pagará un porcentaje sobre la variación de este indexador, y este se registrará en el SM2.
Cuando un cliente dice que el CDB está vinculado al CDI, en el sistema debe incluirse una operación tipo CDI y no CDB, pues en el sistema estos dos tipos de inversiones tienen cálculos diferentes.
MV_APLCAL2
Indica que las inversiones configuradas en este parámetro se calcularán por el régimen de interés compuesto diario.
La tasa debe informarse en una base anual, el sistema efectúa la conversión de la tasa y calcula la rentabilidad del período de acuerdo con la cantidad de días invertidos.
MV_APLCAL3
Indica que las inversiones configuradas en este parámetro se calcularán por el régimen de interés simple diario.
La tasa debe informarse en una base anual, el sistema efectúa la conversión de la tasa y calcula la rentabilidad del período de acuerdo con la cantidad de días invertidos.
MV_APLCAL4
Indica que las inversiones configuradas en este parámetro se calcularán
según la regla de Fondos de Inversión por Cuotas (FAC).
MV_APLUTCO
Define los días que se considerarán en el cálculo de rentabilidad de la inversión bajo la forma del interés compuesto diario (MV_APLCAL2). Si fuera por días consecutivos, Opción 1 (Estándar); si fuera por días hábiles, opción 2.
08. FORMATEO DE CAMPOS NUMÉRICOS
Todos los campos numéricos se formatearán de acuerdo con las configuraciones de los diccionarios, respetando SOLAMENTE las informaciones de Tamaño (X3_TAMANHO) y Decimal (X3_DECIMAL).
Si fuera necesario modificar el formato para tener más decimales o aumentar el valor máximo permitido, debe modificarse el campo Decimal y/o Tamaño. Recordando que el tamaño máximo permitido es 16 y el decimal máximo permitido es 9 (no se recomienda), , vea documentación Límite de dato numérico en AdvPL.
Aviso
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Atención en las configuraciones
Manténgase atento con los campos que son dependientes de otro campo para respetar el mismo formato o un formato aproximado, de lo contrario podrá ocurrir un error
Si ocurriera el avisoWARNING - TCSetField - Invalid field len:nSizeverifique si algún campo de la tablaSEH(Control Inversión/Préstamo) tiene un tamaño mayor a 16 posiciones y ajústelo al tamanho máximo permitido. Otra forma de descubrir qué campo tiene esta condición es activar la claveFWLOGMSG_DEBUG=1 en el appserver.ini en la sección de su entorno. Con esto, al acceder a la rutina de Inversiones/Préstamos se mostrará el mensaje en la consola del appserver informando qué campos están en esta condición. Ejemplo:[WARN ]Msg...:[[NGFLOG][FINA716][API]:EH_VALOR: TCSetField - Invalid field len: nSize. Tamaño máximo para campos numéricos fue superado.].
por el régimen de interés compuesto diario.
La tasa debe informarse en una base anual, el sistema efectúa la conversión de la tasa y calcula la rentabilidad del período de acuerdo con la cantidad de días invertidos.
MV_APLCAL3
Indica que las inversiones configuradas en este parámetro se calcularán por el régimen de interés simple diario.
La tasa debe informarse en una base anual, el sistema efectúa la conversión de la tasa y calcula la rentabilidad del período de acuerdo con la cantidad de días invertidos.
MV_APLCAL4
Indica que las inversiones configuradas en este parámetro se calcularán según la regla de Fondos de Inversión por Cuotas (FAC).
MV_APLUTCO
Define los días que se considerarán en el cálculo de rentabilidad de la inversión bajo la forma del interés compuesto diario (MV_APLCAL2). Si fuera por días consecutivos, Opción 1 (Estándar); si fuera por días hábiles, opción 2.
