Avaliação de Crédito - Cliente

Objetivo

Alteração do cadastro de complemento de cliente que será utilizado para determinar e avaliar o crédito de um cliente.

Definição da Regra de Negócio

Numa agência de viagem existem diversos critérios de avaliação de crédito referente a um cliente, as agencias de viagens necessitam avaliar o crédito dos seus clientes conforme o segmento de negócio, pois cada segmento possue limites diferenciado.A agencia precisa no momento da venda (Frontoffice) avaliar o crédito do cliente com relação ao valor da venda que representa em média 85% , desconsiderando as receitas, pois somente após integrado seriam aplicados os acordos que compõem a receita.
Dessa forma, para que possa analisar o credito de um cliente serão criados campos no cadastro de "Complemento de Cliente" e parâmetros de controle.
Nesse cadastro serão atribuídos campos relativos a Risco, Limite de crédito, Vencimento do Limite e Moeda por segmento de negócio (Corporativo, Evento e Lazer).
Futuramente será criada uma mensagem única no padrão para avaliação de crédito que receberá Cliente/Loja, valor a ser analisado/avaliado e o segmento de negócio. Esta mensagem retornará se o valor ultrapassará ou não o limite de crédito e saldo de crédito naquele momento, considerando os itens financeiros em aberto e os reembolsos, que contarão como crédito para aquele cliente naquele segmento e a soma de seus títulos em aberto.

Risco

Grau de risco na aprovação do crédito do cliente, onde pode assumir conteúdos distintos:
• Risco A - significa que não existe risco para venda, ou seja, o valor estaria aprovado, exceto se a data do vencimento do limite de crédito estiver ultrapassada.
• Risco B - esta situação depende do conteúdo do parâmetro MV_RISCOB[C/E/L] que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, é considerado também o valor do limite de crédito e a data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco C - esta situação depende do conteúdo do parâmetro MV_RISCOC[C/E/L] que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, é considerado também o valor do limite de crédito e a data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco D - esta situação depende do conteúdo do parâmetro MV_RISCOD[C/E/L] que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, é considerado também o valor do limite de crédito e a data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco E - significa que existe um grande risco na venda, ou seja, o valor sempre ultrapassa o limite.
Aplicação Prática:
Considerando que, no cadastro de um cliente o campo Risco está definido como A, ao avaliar qualquer valor do segmento, este estaria valido, pois quando o cliente está classificado como Risco A, indica que não existe restrição, sendo assim todos as avaliações estariam validas.
Já no caso de outro cliente classificado como Risco E, na avaliação, independente do valor, sempre estará invalido por crédito.

Exemplo:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• MV_RISCOBC = 30 (tolerância de até 30 dias de atraso no pagamento dos títulos)
• MV_RISCOCC = 20 (tolerância de até 20 dias de atraso no pagamento dos títulos)
• MV_RISCODC = 10 (tolerância de até 10 dias de atraso no pagamento dos títulos)
Se o cliente for classificado como Risco B (Considerando segmento Corporativo), estará valido por crédito mesmo que existam títulos a receber em aberto até 30 dias da data de vencimento real, caso este período seja ultrapassado, não estará valido.
Segue o mesmo conceito para os clientes considerados Risco C e Risco D, sempre é analisado o conteúdo do parâmetro e os dias de atrasos de pagamento dos títulos.

Limite de Crédito

No campo Limite de Crédito é definido o valor total do limite de crédito do cliente, valor relacionado ao campo Moeda 1 (moeda nacional).

Vencimento do Limite

No campo Vencimento do Limite é definida a data do vencimento do limite de crédito do cliente e está diretamente relacionado aos campos Limite de Crédito.

Moeda do Limite de Crédito

O campo Moeda do Limite de Crédito é utilizado para definir a moeda forte para controle dos limites de crédito e seus respectivos saldos.

Protótipo de Tela (Figuras meramente ilustrativas)

Tela do cadastro de Complemento de Cliente – Aba de Análise de Crédito

Atributos

( * ) – Campos obrigatórios
( ** ) – Campos chaves da tabela
– Campos internos do sistema

Cabeçalho
Atributos
– Campos obrigatórios
(**) – Campos chaves da tabela

Considerações:

• Somente deve ser habilitado para edição os campos dos segmentos em que o complemento estiver com seu respectivo segmento ativado.
• Caso um dos segmentos do complemento for desativado devem ser limpos seus respectivos campos de crédito.
• Para a analise do crédito serão utilizados os títulos gerados ou disponibilizados nas tabelas do módulo financeiro

Parâmetros:

• Número de dias de Atraso tolerável no Pagamento de Títulos para Clientes com Risco B no Cadastro de Clientes, utilizado na Liberação de Credito:

MV_RISCOBC – Segmento Corporativo
MV_RISCOBE – Segmento Evento
MV_RISCOBL – Segmento lazer

• Número de dias de Atraso tolerável no Pagamento de Títulos para Clientes com Risco C no Cadastro de Clientes, utilizado na Liberação de Credito:

MV_RISCOCC – Segmento Corporativo
MV_RISCOCE – Segmento Evento
MV_RISCOCL – Segmento lazer

• Número de dias de Atraso tolerável no Pagamento de Títulos para Clientes com Risco D no Cadastro de Clientes, utilizado na Liberação de Credito:

MV_RISCOCC – Segmento Corporativo
MV_RISCOCE – Segmento Evento
MV_RISCOCL – Segmento lazer

Fluxo

Entidades e Relacionamentos

Mensagem Única (EAI)

• Desenvolver o fonte TURICRED, que fará todo o tratamento para o recebimento do XML, da seguinte forma:

Function TURICRED( cXML, nTypeTrans, cTypeMessage )
Local lRet     := .T.
Local cXMLRet  := ""
If nTypeTrans == TRANS_RECEIVE
If cTypeMessage == EAI_MESSAGE_BUSINESS
          cXMLRet := '<TAGX>TESTE DE RECEPCAO BUSINESS MESSAGE</TAGX>'
ElseIf cTypeMessage == EAI_MESSAGE_RESPONSE
          cXMLRet := '<TAGX>TESTE DE RECEPCAO RESPONSE MESSAGE</TAGX>'
ElseIf cTypeMessage == EAI_MESSAGE_WHOIS
          cXMLRet := ' <Version>1.0 </Version>'
Endif
ElseIf nTypeTrans == TRANS_SEND
     cXMLRet := '<TAGX>TESTE DE ENVIO</TAGX>'
EndIf
Return { lRet, cXMLRet }

• Essa mensagem será do Tipo Request
• No fonte TURICRED, deve ser adicionado a diretiva de include para o arquivo FWADAPTEREAI.CH;
• Microsigra Protheus recebe Mensagem Única:
  • Ao receber a mensagem de negócio (BusinessMessage), o EAI verificará se a rotina TURICRED está cadastrada no "Adapter EAI" e se a mesma está configurada para o recebimento de mensagem no método Síncrono. Caso a rotina esteja cadastrada e configurada corretamente, a função IntegDef deverá chamar a rotina TURICRED que fará o tratamento do XML recebido, e efetuar a gravação dos dados;
  • No final do processamento, deverá será enviada a mensagem de resposta (ResponseMessage) ao sistema requisitante com o status do processamento;
• Depois da alteração do fonte TURA018 e do desenvolvimento do fonte TURICRED, acessar o módulo Configurador e cadastrar o adapter através do menu Ambiente -> Schedule -> Adapter E.a.i da seguinte forma:
  • Mensagem única: Sim;
  • Rotina: TURICRED;
  • Mensagem: TourismCreditEvaluation;
  • Descrição: Analise de Credito Turismo;
  • Envia: Não;
  • Recebe: Sim;
  • Método: Síncrono;
  • Operação: Todas;
  • Versão Envio: 1.000;
• A seguir, detalhe das informações necessárias para realizar a analise de crédito;

Fluxo do Processo

Protótipo de Tela (Figuras meramente ilustrativas)

Browser do cadastro de Adpater E.a.i

Formulário de Cadastro do Adapter E.a.i – TURICRED

• Arquivo SX6 – Parâmetros

  Variável	MV_RISCOBC
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco B utilizado no credito de turismo corporativo.
  Conteúdo	30

  Variável	MV_RISCOBE
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco B utilizado no credito de turismo evento.
  Conteúdo	30

  Variável	MV_RISCOBL
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco B utilizado no credito de turismo lazer.
  Conteúdo	30

  Variável	MV_RISCOCC
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco C utilizado no credito de turismo corporativo.
  Conteúdo	""

  Variável	MV_RISCOCE
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco C utilizado no credito de turismo evento.
  Conteúdo	""

  Variável	MV_RISCOCL
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco C utilizado no credito de turismo lazer.
  Conteúdo	""

  Variável	MV_RISCODC
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco D utilizado no credito de turismo corporativo.
  Conteúdo	""

  Variável	MV_RISCOCDE
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco D utilizado no credito de turismo evento.
  Conteúdo	""

  Variável	MV_RISCODL
  Tipo	N
  Descrição	Numero de dias de Atraso toleravel no Pagamento de Titulos para Clientes com Risco D utilizado no credito de turismo lazer.
  Conteúdo	""

• Arquivo SX2 – Tabela

  Tabela	G8T
  Arquivo	G8T990
  Nome	ANALISE DE CREDITO - TURISMO
  Modo	C
  Modo Unidade	C
  Modo Empresa	E
  Unico	G8T_FILIAL+G8T_CODIGO+G8T_SEGNEG

• Arquivo SIX – Índices

  Índice	G8T
  Ordem	01
  Chave	G8T_FILIAL+G8T_CODIGO+G8T_SEGNEG
  Descrição	Complemento + Segmento

• Arquivo SX3 – Campos da Tabela

Tabela G9I – Controle de Protocolos

Assinaturas