CONTEÚDO
Visão Geral
Fluxo- Negociar Fiança
Aba- Operação
Aba- Participantes
Aba- Comissão
Aba- Mora Comissão
Aba- Objeto
01. VISÃO GERAL
A funcionalidade de negociar fiança tem por objetivo a realização de simulações de operações de crédito relacionados ao produto Fiança.
02. FLUXO- NEGOCIAR FIANÇA
Após acesso ao módulo Carta Fiança, o sistema exibe a tela com as seguintes funcionalidades disponíveis:
Acesse o menu Operações >> Negociar Fiança:
Após acesso, o sistema abre a tela de filtros, alteração e entrada da operação a seguir:
Nesta tela será permitido Inserir, Alterar, Excluir ou Visualizar uma proposta
Principais Campos e Parâmetros
Campo | Descrição |
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Unidade | Campo que exibe a Unidade logada do usuário; |
Cliente | cCampo para informar o código do cliente manualmente ou pela lupa possibilitando a pesquisa: * Campo obrigatório. |
Período simulação | Período em que foi realizada a simulação de Fiança |
Período comissão | Período em que foi realizada a simulação de comissão Fiança |
Contrato: | Campo para informar o número do contrato; |
Modalidade | Combobox para selecionar uma modalidade de Carta Fiança. |
Proposta | Campo para informar o número da proposta; |
Situação | Combobox para selecionar a situação do contrato. O default é “Todos” |
Após selecionar os dados, o sistema efetua a pesquisa e caso não retornar dados, exibe uma mensagem de tela informando o usuário:
Caso retornar dados será exibido no quadro a seguir as informações do cliente e contrato, possibilitando a consulta, alteração ou exclusão do registro:
Ao selecionar uma operação que retornou no filtro, o sistema habilita as opções para Alterar e Excluir, caso selecionado a opção Alterar, todas as informações digitadas da operação serão carregadas e poderão ser editadas no mesmo formato do cadastramento da operação detalhado a seguir.
O cadastramento do ajuste de fiança será realizado a partir, selecionando o botão Inserir.
Será exibida a nova tela com as abas e campos específicos para a entrada da Carta Fiança, contemplando as informações a seguir:
Campo | Descrição |
---|---|
Operação | Campos para informações da modalidade, prazo, periodicidade, método, taxas, prazos, cálculo; |
Participantes | Informações do afiançado, beneficiário e pagador; |
Comissão | Campos para informações da modalidade, prazo, periodicidade, método, taxas, prazos, cálculo; |
Mora | Comissão: informações da mora por atraso da Comissão (configurável); |
Objeto | Informação do objeto da fiança. |
A seguir o detalhamento das abas e campos e quando identificado com (*) é obrigatório:
03. ABA- OPERAÇÃO
Tela parametrizada para informar os dados de entrada da operação de carta fiança, permitindo a seleção da modalidade, taxas, prazo, data do primeiro vencimento, método de cálculo, entre outros campos necessários da operação e exibir o cálculo das parcelas.
Campo | Descrição |
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Conveniado | Combo para selecionar a empresa conveniada do Produto. Obrigatório. |
Convênio | Combo para seleção do tipo de Convênio da Modalidade. |
Modalidade | Campo que carrega a Modalidade vinculada ao Convênio selecionado. O ícone ao lado do campo permite visualizar os detalhes da Modalidade. Detalhes da modalidade: |
Complementar | Checkbox para marcar se a operação é dia retroativo. Caso marcado o campo “Data Contrato” é habilitado para edição |
Fiança Tributária | Checkbox para selecionar se a operação é de fiança tributária a qual possui regras de cálculo de Juros apurados linearmente sobre o saldo de principal e Correção Monetária apurada de forma exponencial Somente sobre o principal sem os valores dos juros. |
Quantidade de Parcelas | Campo para informar o número de parcelas da operação |
Data Contrato | Campo que carrega a data atual do sistema . O ícone de calendário permite a seleção de uma data, caso seja selecionada a flag do campo “Complementar”, ou o preenchimento da data. |
Valor Afiançado | Campo para informar o valor da operação de fiança. |
Critério de Cálculo | Combo para seleção de um critério de calculo. |
Taxa Fiança | Campo para informar a taxa da operação de fiança. |
Data Repactuação | Utilizado quando é renegociação, ou habilitado e de preenchimento obrigatório se Prazo Indeterminado = SIM. |
Tipo Periodicidade | Refere-se ao tratamento de periodicidade do fluxo de vencimentos (principal e juros), podendo ser a escolha entre mensal ou diária e informando a quantidade de mesmes ou dias a nos campos de juros e amortização. |
Juros | Este campo está rigorosamente atrelado a seleção do campo anterior de periodicidade (mensal ou diária), caso for mensal (ex.: 1 = mensal, 2 = bimensal, 3 = trimestral, etc) ou diária e informando a quantidade de dias a ser considerado (ex.: 10 dias, 20 dias 25 dias, etc.) |
Prazo Indeterminado | Checkbox para marcar se o prazo será indeterminado. Habilita o campo data de Repactuação. |
Contrato | Campo para informar o contrato e adlib. |
Contrato Origem | Campo para informar o contrato de origem. Ex.: número do SYSIN. |
Número Boleta | Campo para informar o número da “boleta” de integração do ABC. |
Vencimento dias não Úteis | Combo para seleção do tipo de vencimento em dias não úteis, por exemplo sábado, domingo. Ex.: Postecipado, Antecipado, Normal. |
Data Primeira Amortização | Campo para informar a data de vencimento da primeira parcela. Campo Editável. O ícone de calendário permite a seleção de uma data. A data do primeiro vencimento da Fiança deverá ser superior à Data de emissão + prazo mínimo da Modalidade de Fiança. |
Método | Campo novo para a seleção do método de cálculo da operação. Será considerado todos os métodos de cálculos existentes. |
Amortização | Campo para informar a periodicidade de amortização. |
Início Carência | Combo para seleção do tipo de início de carência. |
Carência | Campo para informar a periodicidade de carência. |
Sigla Flutuante: | Combo para selecionar a taxa básica de referência quando selecionado uma Critério de Cálculo do tipo “F LUT”. Ex.: TJLPLIM6 |
Taxa Flutuante | Campo que carrega o valor da taxa básica de referência selecionada no campo “Sigla Flutuante”. |
Indicador | Combo para selecionar um indicador de moeda comforme o Critério de Cálculo selecionado exibindo somente os tipos equivalentes para índice pós, índices de preços, moedas. Caso o critério da for Flutuante, carrega os indicadores permitidos conforme a taxa flutuante selecionada no campo anterior. Ex.: URTJLP. Caso não seja uma taxa Flutuante, o sistema exibe a combo com as opções |
Valor Indicador Liberação | campo que carrega o valor do indicador da moeda de referência do Indicador selecionado no campo “Indicador”. |
Abaixo da tela, constam os botões Voltar e Calcular, com o seguinte comportamento:
Ação | Descrição |
---|---|
Calcular: | Calcula a operação e exibe os dados da(s) parcela(s) num quadro abaixo. |
Voltar: | Limpa os dados digitados e volta a tela de seleção do cliente. |
Enviar | Botão que será habilitado para enviar a operação após o cálculo da fiança, comissão e demais campos necessários para registro da operação. |
Após informados os dados da entrada da Fiança e clicar em Calcular, será exibido o resumo do cálculo e parcelas geradas.
Neste quadro é permitido:
Outras Ações / Ações relacionadas
Ação | Descrição |
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Botão Adicionar | Adiciona uma nova linha no quadro para informar uma nova parcela. |
Botão Exportar | Exporta o quadro de parcelas em tabela no formato csv (permite abrir em Excel). |
Ícone | Exclui uma parcela. |
Botão Recalcular | Recalcula o contrato após adicionada uma nova parcela, alterada ou excluída uma parcela pelo ícone ou altera informações de uma parcela. |
Botão Enviar | Cadastra a operação para posterior efetivação. |
04. ABA- PARTICIPANTES
Tela para informar os participantes da operação de carta fiança, permitindo a seleção do cliente, beneficiário e pagador.
Outras Ações / Ações relacionadas
Ação | Descrição |
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Cliente | Campo para informar o cliente afiançado da carta de fiança. A opção pela lupa abre uma popup para pesquisa de cliente por CPF/CNPJ, Nome ou Código e flag de clientes ativos, se marcada carrega somente clientes com cadastro Ativo. |
Conveniado | Exibe a informação do Banco de origem (emitente da fiança), |
Participantes | Quadro para seleção dos participantes da carta fiança. o Botão Adicionar: abre uma nova linha para selecionar as informações dos participantes da carta fiança. o Tipo: exibe uma combo para a seleção do tipo de participante, o default é “Beneficiário” sendo obrigatório para Fiança: |
Código-Nome | Campo que exibe o código e nome do cliente participante da carta de fiança. A opção pela lupa abre uma popup para pesquisa de cliente por CPF/CNPJ, Nome ou Código. Quando selecionado o tipo “Beneficiário”, a popup exibirá um botão Adicionar ma popup ao lado do botão Pesquisar, conforme a seguir permitindo incluir um beneficiário não cliente Quando selecionado o botão Pesquisar, também poderá ser efetuada por Nome, CPF/CNPJ e Código, o sistema deverá buscar na base de cadastro de clientes e na base de benefiários, caso localizado e selecionado um nome, exibe os dados no quadro de participantes, conforme exemplo abaixo: Caso não localizado nas bases um cliente, será exibido uma mensagem de tela: O usuário poderá inserir manualmente um bebeficiário, selecionando o botão Adicionar na popup, será exibida a poupup conforme exemplo abaixo Para digitar os dados como Nome, obrigatório, e CPF/CNPJ, não obrigatório, as informações serão gravadas em Banco de Dados de Beneficiários, permitindo a seleção em outras operações se necessário. Após o usuário informar um nome, código e/ou documento e clicar em OK, o sistema carrega o Beneficiário e código cadastrado: Ao selecionar o beneficiário exibido, será carregado na tela de beneficiários: Nesta popup, se informado um Nome e/ou CPF/CNPJ e constar na base de Beneficiários, o sistema deverá exibir uma mensagem de alerta, desta forma o usuário deverá selecionar na popup de pesquisa para incluir. |
Qualificação | Combo para exibir a qualificação do participante. Quando informado um participante do tipo “Beneficiário”, este campo estará desabilitado. |
% | Campo para informar o percentual de participação, por exemplo quando possuir mais de um Avalista, é possível informar o percfentual de participação de cada participante. Este campo não é habilitado para o tipo “Beneficiário”. |
Valor | Exibe o valor da carta fiança e pode ser editado caso selecionado mais de um participante. Quando informado um percentual menor que 100%, o valor é calculado automaticamente. |
Data | Exibe a data da operação de fiança, ou seja a data do contrato. |
Ícone Excluir | Permite a exclusão de um participante. · |
05. ABA- COMISSÃO
Tela parametrizada para informar os dados de Comissão referente a entrada da operação de Carta Fiança, permitindo a seleção da modalidade da comissão, taxas, quantidade de parcelas, periodicidade, data do primeiro vencimento, exibir o cálculo das parcelas de comissão.
A seguir tela proposta:
Detalhamento dos campos:
Outras Ações / Ações relacionadas
Ação | Descrição |
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Comissão | Campo para informar uma Modalidade de Comissão. A seleção poderá ser efetuada através da lupa que deverá abrir uma popup através do botão Pesquisar e estão pré definidas e atreladas ao contrato de Compensado Passivo. Importante: sendo que a comissão de fiança ficou segregada da carta de fiança, a modalidade de comissão de fiança deve ser atrelada a uma modalidade de carta de fiança, por exemplo: carta de fiança corrigida por SELIC a comissão de fiança também será corrigida por SELIC, porém dependerá da configuração efetuada pelo usuário na tela de Modalidades |
Valor/Percentual | Campo para informar a taxa ou o valor fixo da Comissão. As opções são Percentual, Flat ou Valor. Caso selecionado Percentual ou Flat, o campo ao lado deverá ser informado uma taxa, sendo a primeira será calculada sobre o saldo devedor da Fiança e a segunda taxa fixa sobre o valor da Fiança. Exemplo: Caso selecionado Valor, o campo ao lado deverá ser preenchido com um valor fixo, ou seja, não haverá cálculo, será cobrado uma comissão pelo valor informado. |
Forma de Pagamento | Combo para selecionar uma forma de pagamento. Poderá ser “Antecipada” ou “Postecipada”; |
Quantidade de Parcelas | Campo para informar a quantidade de parcelas da comissão; |
Tipo Periodicidade | Combo para selecionar o tipo de periodicidade das parcelas da comissão Mensal ou Diária. A periodicidade pode ser igual ou diferente da periodicidade da carta, além de fluxo irregular, neste caso no quadro de exibição das parcelas é permitido a adequação. Exemplo: poderemos ter várias formas de periodicidades de comissão e esta periodicidade poderá não ser exatamente a periodicidade de cálculo da comissão, exemplo: mensal, porém, período de cálculo ser de 28 ou 29 ou 30 ou 31 ou 32 dias, ou seja, o sistema está preparado para receber esse tipo de condição. Poderemos, ainda, termos um período irregular, com periodicidade mensal por exemplo com fluxos diferentes , exemplo 45 dias outras parcela de comissão com 50 dias e etc., |
Comissão de Atraso na Entrega da Carta | Campo para informar uma nova taxa de atraso para o cálculo da valorização da comissão caso a carta não seja devolvida na data de vencimento. Esta taxa substitui a taxa inicial da carta, ou seja, o percentual informado na entrada da operação. Caso não preenchida, mantém a taxa de comissão informada na entrada da operação para valorização do saldo para comissão após o vencimento e não devolução (baixa) da carta de fiança. Se informado, o sistema irá criar uma nova parcela de comissão com periodicidade mensal a partir do vencimento da carta e calcular a valorização diária. O cálculo deverá ser realizado contando a partir do vencimento da carta, porém, ela será devida, somente, após o período de isenção do prazo de devolução da carta; |
Taxa de Atraso após isenção | Campo para informar uma taxa penalização para o cálculo da comissão caso a carta não seja devolvida na data de vencimento e após o período de isenção. Esta taxa é cobrada após o prazo de isenção, do campo “Quantidade de dias isenção”, calculada diariamente sobre o valor base até a devolução da carta sobre o saldo de principal valorizado pela comissão de atraso. Portanto, em caso de atraso da devolução da carta de fiança, após o vencimento e do prazo de isenção, será devido pelo cliente a comissão de fiança (pela mesma taxa já vigente ou maior e aí deverá ser parametrizada essa nova taxa) e mais uma taxa por atraso de devolução a título de penalidade, ambas as taxa deverão ser definidas no momento do cadastramento da operação (da carta de fiança e da comissão) e deverão ser apresentadas no relatório de vencidos, porém, a contabilização poderá ser definida pelo Banco ABC se será realizada em regime de caixa ou não. IMPORTANTE: a comissão de atraso na entrega da carta, como citado no item anterior, a sua periodicidade passa a ser mensal após o vencimento da carta de fiança, criando-se uma “linha” de comissão de atraso por período vencido. Já a taxa de atraso é calculada diariamente, após o período de isenção, desde o vencimento da carta de fiança, aumentando o seu valor diariamente, podendo ser cobrada por mais de uma vez, ou seja, caso o cliente pague e não devolva a carta de fiança, no dia seguinte inicia-se o cálculo novamente, ou cobrado uma única vez no momento da devolução da carta de fiança, lembrando que esta taxa de atraso também poderá ser isentada de cobrança por decisão comercial. |
Quantidade de dias isenção | Campo que irá carregar a quantidade de dias parametrizada na modalidade de Comissão. Será possível alterar o número de dias carregado se o usuário desejar. Exemplo do parâmetro. |
Botão Voltar | Cancela a operação e retorna ao menu de filtro inicial |
Botão Calcular | Executa o cálculo da Comissão com base nas informações de entrada e exibe um quadro abaixo com as parcelas calculadas: |
Botão Adicionar | Habilita uma nova linha no quadro para inserir um nova parcela; |
Botão Exportar: | Exporta o quadro em formato csv e permite abrir numa planilha Excel; |
Botão Recalcular | Atualiza os valores do quadro após uma alteração. O sistema irá validar o cálculo conforme os dados de entrada, como periodicidade, apuração, vencimento e deverá criticar caso alguma informação não estiver de acordo com as condições da carta; |
Botão Enviar | Conclui e salva a operação. A data inicial e final de apuração poderão ser alteradas, sem que as mesmas estejam contidas em mais de uma parcela, o sistema irá recalcular a comissão com base no no período. |
06. ABA- MORA
- Aba Mora Comissão
Tela para informar a taxa de mora da operação da Comissão quando não liquidada em seu vencimento.. Caso possuir uma mora configurada na Modalidade e não informada através do botão Adicionar, o sistema assume a da Modalidade. Caso não configurada e não adicionar uma mora, o sistema não considera a mora, ou seja não existirá. Em caso de não preenchimento ela assume por default o parâmetro de mora definido na modalidade.
Outras Ações / Ações relacionadas
Ação | Descrição |
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Botão Adicionar | Ao selecionar abre a popup para preenchimento das informações da mora. |
Detalhamento dos campos:
Outras Ações / Ações relacionadas
Ação | Descrição |
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Encargo | Combo para seleção da mora da Comissão. Exemplo: Ao selecionar um encargo na lista, o sistema carrega as informações parametrizadas para a mesma: O usuário poderá alterar as condições caso desejar. |
Botão Excluir | Apaga as informações da mora selecionada e fecha o quadro. Neste caso o sistema assume a mora definida na modalidade. |
06. ABA- OBJETO
Aba Objeto Tela parametrizada para operação de fiança, obrigatório para informar o objeto da fiança.
Outras Ações / Ações relacionadas
Ação | Descrição |
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Fiança objeto | campo texto para digitar as informações do objeto da fiança. Campo obrigatório. Durante a entrada e finalização da operação, podem ocorrer algumas mensagens e críticas a seguir. A informação do Beneficiário é obrigatória, caso o usuário concluir a operação sem informar estes campos, o sistema deve exibir a mensagem de alerta: Caso o titular não for informado na tela de Participantes, será exibe uma mensagem de alerta: Caso um dos participantes não for Ativo no cadastro, o sistema retorna a mensage, de alerta a seguir: A tentar alterar uma operação já fechada, o sistema exibe uma mensagem de crítica: Caso algum campo obrigatório não foi preenchido em qualquer aba, o sistema exibe uma mensagem de alerta: O(s) campo(s) criticado(s) será(ão) marcado(s) em destaque na cor vermelho: Após a entrada sem críticas da operação, o sistema deverá exibir a mensagem de sucesso: |
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