Manutenção Produto Financeiro - APL005AA
Visão Geral do Programa
A manutenção de um bom relacionamento bancário constitui um aspecto primordial na administração das disponibilidades.
Os grandes bancos comerciais possuem centenas de agências espalhadas pelo país, escritório de representação no exterior e têm o apoio de outros bancos que são seus correspondentes nas principais praças financeiras internacionais.
Operando com um banco comercial, a empresa conta também com o suporte das demais instituições integrantes do conglomerado financeiro, tais como banco de investimento, financeira, arrendamento mercantil, crédito imobiliário, seguradora, corretora e outros.
Os Produtos Financeiros oferecidos pelos bancos são diferenciados no módulo Aplicações e Empréstimos por Tipo de Produto Financeiro, esses produtos podem ser de aplicação ou de empréstimos.
Exemplo:
Produto Financeiro Aplicação: Depósitos a Prazo
Fundos de Investimento
Fundos de Renda Fixa
Aplicação em Ouro
Produto Financeiro Empréstimo: Financiamento de Impostos
Financiamento à Importação
Financiamento à Exportação
Leasing Financeiro
Importante:
Os Produtos Financeiros cadastrados nessa função são utilizados no cadastro de operações financeiras.
Manutenção Produtos Financeiro
Objetivo da tela: | Permitir a implantação dos produtos financeiros dos bancos no módulo Aplicações e Empréstimos. |
Outras Ações/Ações Relacionadas:
Ação: | Descrição: |
Inclui | Quando acionado, é possível cadastrar Produtos Financeiros. Veja mais informações na descrição da tela Inclui Produto Financeiro. |
Modifica | Quando acionado, é possível modificar as informações inseridas em um Produto Financeiro. Permite também determinar a situação do Produto Financeiro, podendo ser:
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Movimentos | Quando acionado, é possível determinar a composição e os impostos do Produto Financeiro. Para determinar a composição do Produto Financeiro deve-se assinalar a opção “Composição” e pressionar este botão. Veja mais informações na descrição da tela Composição Lastro Produto Para inserir impostos para o Produto Financeiro deve-se assinalar a opção “Impostos” e pressionar este botão. Veja mais informações na descrição da tela Impostos do Produto Financeiro. |
Inclui Produto Financeiro
Objetivo da tela: | Permitir inserir as informações sobre o produto financeiro. |
Outras Ações/Ações Relacionadas:
Ação: | Descrição: |
Aplicação | Quando acionado, é possível inserir informações complementares para o Produto Financeiro do Tipo Aplicação. Veja mais informações na descrição da tela Inclui Produto Financeiro – Aplicação. |
Empréstimo | Quando acionado, é possível inserir informações do Produto Financeiro do Tipo Empréstimo. Veja mais informações na descrição da tela Inclui Produto Financeiro – Empréstimo. |
Atributos Livres | Quando acionado, é possível inserir os atributos de utilização do usuário. Importante: Esses atributos são passados para a planilha do produto quando forem efetuados cálculos para aplicação. Assim o usuário pode parametrizar corretamente os produtos financeiros. Caso sejam informados, para as operações financeiras deste produto financeiro no banco, são utilizados como default estes atributos. Caso contrário, são utilizados os atributos livres cadastrados no produto financeiro. Veja mais informações na descrição da tela Inclui Produto Financeiro – Atributos de Utilização do Usuário. |
Principais Campos e Parâmetros:
Campo: | Descrição: |
Produto Financeiro | Inserir o código do Produto Financeiro a ser cadastrado. |
Descrição | Inserir a descrição para o Produto Financeiro a ser implementado. Nota: A descrição inserida neste campo é relacionada ao código informado. |
Tipo Prod Financeiro | Inserir o Tipo de Produto Financeiro que deve ser relacionado ao Produto Financeiro. Nota: Esse campo define se o Produto Financeiro é aplicação ou empréstimo. |
Moeda Padrão | Inserir a Moeda Padrão para o Produto Financeiro. Importante: A moeda informada neste campo é apresentada em default para as operações financeiras com este Produto Financeiro, isto é, o sistema sugere a moeda, porém nas inclusões de operações financeiras para o Produto em questão a moeda pode ser alterada. |
Arquivo Cálculo | Inserir o arquivo da planilha de cálculo Excel para o cálculo das operações financeiras. Importante: Deve ser informado sem o nome do diretório, sendo este informado nos Parâmetros Gerais do APL. Veja mais informações na descrição do programa Manutenção Parâmetros Gerais APL (APL016TA). |
Inclui Produto Financeiro - Aplicação
Objetivo da tela: | Permitir inserir as informações do produto financeiro sobre a aplicação. |
Principais Campos e Parâmetros:
Campo: | Descrição: |
Tipo Frequência | Selecionar o Tipo de Frequência da Aplicação. Podendo ser: Por Período: quando selecionado esta opção, determina que deve ser considerado para o cálculo dos períodos da aplicação o número exato de dias da UMP. (Unidade Medida Período). Exemplo: Por Período: vencimento em 14/04 Data/Data: quando selecionada esta opção, determina que deve ser considerada para o cálculo dos períodos de aplicação uma data de aniversário. Exemplo: Por Data/Data: vencimento em 15/04 |
UMP Prod Financ | Selecionar a UMP para a Operação Financeira em questão, podendo ser:
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Período Carência | Inserir o período de carência do Produto Financeiro. Este campo é informado em UMPs (Unidade Medida Período). Importante: A informação inserida é apresentada em default no momento da implantação de Operações Financeiras que utilizam o Produto Financeiro em questão. Esse campo não é habilitado quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. |
Período Mínimo | Inserir a quantidade mínima de UMPs (Unidade Medida Período). Importante: A informação inserida é apresentada em default no momento da implantação de Operações Financeiras que utilizam o Produto Financeiro em questão. Esse campo não é habilitado quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. |
Período Máximo | Inserir a quantidade máxima de UMPs (Unidade Medida Período). Importante: A informação inserida é apresentada em default no momento da implantação de Operações Financeiras que utilizam o Produto Financeiro em questão. Esse campo não é habilitado quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. |
Calcula Correção Monetária | Quando assinalado, determina que deve ser calculada a correção monetária da operação financeira. Importante: Esse campo não é habilitado quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. |
Incide Imposto | Quando assinalado, determina que sobre o Produto Financeiro incidem impostos. |
Perfil Investimento | Selecionar o Perfil de Investimento para a Operação Financeira cadastrada com o Produto Financeiro, podendo ser: Conservador, Moderado, Agressivo. |
Tipo Operação | Indicar se o tipo de taxa de juros do Produto Financeiro é pré-fixado, pós-fixado ou ambos. |
Dias Cálculo Juros | Selecionar o tipo de dia para o cálculo de juros para as operações financeiras com o Produto Financeiro, podendo ser:
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Data Cotação | Selecionar uma das opções de Data Cotação para cálculo dos juros e correção monetária. As opções são:
Importante: Esse campo indicará em que data deverá buscar a cotação para realizar o cálculo dos juros ou correção monetária das operações financeiras. A opção “Dia Anterior” somente pode ser utilizada se a UMP do Produto Financeiro é diária. Caso contrário, é emitida uma mensagem de alerta. |
Categoria | Selecionar a opção que determina se as operações de Fundos de Investimentos são de Curto Prazo ou Longo Prazo. Veja mais detalhes na descrição do conceito Tratamento do Imposto de Renda no Resgate de Fundos de Investimentos de Curto Prazo e Longo Prazo. |
Dias Float Cota Aplic | Inserir a quantidade de dias de “float” para a cota da data da aplicação. Importante: Esse campo não é habilitado quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. |
Float Crédito | Inserir a quantidade de dias de “float” para o crédito do resgate das aplicações financeiras. |
Dias Float Cota Resg | Inserir a quantidade de dias de “float” para a cota da data do resgate. Importante: Esse campo não é habilitado quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. |
Tipos de Fluxo Financeiro | Aplicação: inserir o tipo de Fluxo Financeiro para a aplicação financeira. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração do movimento de saída da aplicação na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Deve ser informado nesse campo Tipo de Fluxo Financeiro de Saída. Essa opção não é habilitada quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. Resgate Principal: inserir o tipo de Fluxo Financeiro para o resgate da aplicação financeira. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração do movimento de resgate da aplicação na integração com o Módulo Fluxo de Caixa. Importante: Deve ser informado nesse campo Tipo de Fluxo Financeiro de Entrada. Essa opção não é habilitada quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. Equalização Positiva: inserir código do Tipo de Fluxo Financeiro destinado às equalizações positivas. O Tipo de Fluxo Financeiro informado neste campo tem como objetivo a geração do movimento de entrada, com origem nas equalizações de Swap que beneficiem o aplicador na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Nesse campo pode ser informado Tipo de Fluxo Financeiro de Entrada ou Tipo de Fluxo Financeiro de Saída, esta opção é possível caso o usuário deseje utilizar o mesmo Tipo de Fluxo para as equalizações positivas e negativas. Equalização Negativa: inserir código do Tipo de Fluxo Financeiro destinado às equalizações negativas. O Tipo de Fluxo Financeiro informado neste campo tem como objetivo a geração do movimento de saída, com origem nas equalizações de Swap que beneficiem o Banco na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Nesse campo pode ser informado um Tipo de Fluxo Financeiro de Entrada ou Tipo de Fluxo Financeiro de Saída, esta opção é possível caso o usuário deseje utilizar o mesmo Tipo de Fluxo para as equalizações positivas e negativas. Entrada Carência: inserir neste campo código do tipo de Fluxo Financeiro para entrada de carência para aplicação financeira. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração dos movimentos de entrada em carência para aplicações que possuam carência na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Deve ser informado nesse campo Tipo de Fluxo Financeiro de Entrada. Essa opção não é habilitada quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. Saída Carência: inserir o tipo de Fluxo Financeiro para saída de carência para aplicação financeira. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração dos movimentos de saída em carência para aplicações que possuam carência na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Deve ser informado neste campo Tipo de Fluxo Financeiro de Saída. Essa opção não é habilitada quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. Entrada Disponível: inserir o tipo de Fluxo Financeiro para entrada em disponível para resgate para aplicação financeira. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração dos movimentos de entrada em disponível para integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Deve ser informado nesse campo Tipo de Fluxo Financeiro de Entrada. Essa opção não é habilitada quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. Correção Disponível: inserir o Tipo de Fluxo Financeiro para a correção das aplicações. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração dos movimentos de correções para aplicações na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Este Tipo de Fluxo Financeiro é assim denominado por durante a carência não serem gerados movimentos de correção financeira para a aplicação, sendo gerados movimentos de correção financeira por competência. Importante: Deve ser informado nesse campo Tipo de Fluxo Financeiro de Entrada. Essa opção não é habilitada quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. Saída Disponível: inserir o tipo de Fluxo Financeiro para saída em disponível para resgate para aplicação financeira. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração dos movimentos de saída em disponível para integração com o Módulo Fluxo de Caixa. Importante: Deve ser informado nesse campo Tipo de Fluxo Financeiro de Saída. Essa opção não é habilitada quando a classificação do tipo do produto for Swap sem Caixa. |
Inclui Produto Financeiro - Empréstimo
Objetivo da tela: | Permitir inserir as informações do produto financeiro sobre o empréstimo. |
Principais Campos e Parâmetros:
Campo: | Descrição: |
Tipo Frequência | Selecionar o Tipo de Frequência do empréstimo. Podendo ser: Por Período: quando selecionado esta opção determina que deve ser considerado para o cálculo dos períodos de empréstimo o número exato de dias da UMP. (Unidade Medida Período). Exemplo: Por Período: vencimento em 14/04 Data/Data – Quando selecionado esta opção determina que deve ser considerada para o cálculo dos períodos de empréstimo uma data de aniversário. Exemplo: Por Data/Data: vencimento em 15/04 |
UMP Produt Financ | Selecionar a UMP para a Operação Financeira em questão. Podendo ser: Dia, Semana, Quinzena, Mês, Bimestre, Trimestre, Quadrimestre, Semestre, Ano. |
Período Carência | Inserir período de carência para pagamento do empréstimo em questão. Importante: A informação inserida nesse campo é apresentada em default no momento da implantação de Operações Financeiras utilizando o Produto Financeiro em questão. |
Paga Juros Carência | Quando assinalado este campo determina que durante o período de carência haverá pagamento de juros do empréstimo. Importante: A informação inserida nesse campo é apresentada em default no momento da implantação de Operações Financeiras utilizando o Produto Financeiro. |
Frequência Juros | Inserir o período de frequência em UMPs (Unidade Medida Período) determinando a frequência de pagamento de juros durante o período de carência. Importante: A informação inserida nesse campo é apresentada em default no momento da implantação de Operações Financeiras utilizando o Produto Financeiro. |
Tipo Operação | Indicar o tipo de operação em relação à cobrança de juros do empréstimo. Podendo ser: Pré-Fixado, Pós-Fixado, Ambos. |
Dias Cálculo Juros | Assinalar a opção que indica se o cálculo dos juros deve ser efetuado sobre dias úteis ou dias corrido. |
Data Cotação | Selecionar uma das opções de Data Cotação para cálculo dos juros e correção monetária. As opções são:
Importante: Esse campo indicará em que data deverá buscar a cotação para realizar o cálculo dos juros ou correção monetária das operações financeiras. A opção “Dia Anterior” somente pode ser utilizada se a UMP do Produto Financeiro é diária. Caso contrário, é emitida uma mensagem de alerta. |
Calcula Correção Monetária | Quando assinalado, determina que deve ser calculada a correção monetária da operação financeira. |
Repasses Pendentes | Quando assinalado, determina a utilização de cálculo diferenciado para o juro pelo módulo câmbio em financiamento do tipo pré-pagamento considerando os repasses pendentes. Importante: No caso do produto financeiro possuir este parâmetro assinalado, o programa de pagamento de juros no módulo câmbio buscará um saldo considerando os repasses pendentes. Esse parâmetro deve estar assinalado, quando o produto financeiro em questão for utilizado em operações financeiras de empréstimo do tipo pré-pagamento para os ACC. |
Incide Imposto | Quando assinalado, determina que sobre o Produto Financeiro incide imposto. |
Tipos de Fluxo Financeiro | Liberação Parcela – Inserir o tipo de Fluxo Financeiro para liberação das parcelas dos empréstimos. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração do movimento de entrada dos empréstimos na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Deve ser informado nesse campo Tipo de Fluxo Financeiro de Entrada. Pagto Amortização: inserir código do tipo de Fluxo Financeiro para pagamento das amortizações dos empréstimos. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração do movimento de amortização dos empréstimos na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Nesse campo deve ser informado Tipo de Fluxo Financeiro de Saída. Pagto Juros: inserir tipo de Fluxo Financeiro para pagamento dos juros dos empréstimos. O Tipo de Fluxo informado tem como objetivo a geração do movimento de pagamento dos juros dos empréstimos na integração com o módulo Fluxo de Caixa. Importante: Nesse campo deve ser informado Tipo de Fluxo Financeiro de Saída. |
Sistema Amortização | Selecionar o sistema de amortização para o produto financeiro em questão, podendo ser: Francês/Price, SAC, SAM, Americano, Variável, Não Usa. |
Vencto Não Útil | Determinar o procedimento quando os vencimentos das operações não sejam em dias úteis. Podendo ser: Mantêm: quando selecionada essa opção, determina que deve ser mantida a data calculada. Prorroga: quando selecionada essa opção, determina que a data de vencimento deve ser prorrogada para o próximo dia útil. Antecipa: quando selecionada essa opção, determina que a data de vencimento deve ser antecipada para o primeiro dia útil anterior. Somente será utilizado quando o campo “Dias Cálculo Juros” for igual a “Dias Úteis”. Importante: Esse campo será utilizado nos cálculos dos vencimentos das parcelas e também no cálculo da data da próxima apuração de juros para a operação financeira. |
Prazo Utilização | Selecionar a opção que determina em quantas parcelas deve ser liberado o empréstimo. Unitário: quando selecionado esta opção, determina que o empréstimo deve ser liberado em uma única parcela. Não Unitário: quando selecionado esta opção, determina que o empréstimo deve ser liberado em mais de uma parcela. |
Forma Pagamento | Definir a forma de pagamento das parcelas do empréstimo. Podendo ser: Postecipadas: quando assinalado, determina que o pagamento das parcelas do empréstimo é postecipado. Dessa forma, determina que não deve haver entrada. Antecipadas: quando assinalado esta opção, determina que o pagamento das parcelas do empréstimo é antecipado. Desta forma, determina que deve haver entrada. |
Utilização | Selecionar a opção que determina a utilização do produto financeiro, podendo ser:
Importante: Na inclusão de contratos de Câmbio, somente é possível a inclusão de operações com tipos de produto que sejam compatíveis com sua aplicação. Dessa forma, contratos ACC somente podem receber tipos de produto ACC Contrato, já as vinculações de cambiais nestes contratos somente podem receber tipos de produto ACC Vinculação. Da mesma forma para contratos de pré-pagamento, sejam eles do tipo Remessa ou Liquidação. Para os contratos do tipo ACE, como não existe a geração de contratos na vinculação, então os tipos de produtos devem ser simplesmente para ‘ACE’. Na alteração do produto financeiro será verificado se já existe uma operação para aquele produto, caso exista, não será permitida a alteração, porém se a opção for “APL” pode ser alterado, e de qualquer outra para outra não pode. |
Inclui Produto Financeiro – Atributos de Utilização do Usuário
Objetivo da tela: | Permitir inserir as informações dos atributos de utilização do usuário. |
Principais Campos e Parâmetros:
Campo: | Descrição: |
Atributo Usuário 1 / 2 / 3 / 4 / 5 | Inserir os atributos de utilização do usuário. Estes atributos são utilizados nas telas que solicitam os atributos livres. Assim o usuário pode parametrizar corretamente os produtos financeiros. Caso sejam informados, para as operações financeiras deste produto financeiro no banco, são utilizados como default estes atributos. Caso contrário, são utilizados os atributos livres cadastrados no produto financeiro.
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Label Usuário 1 / 2 / 3 / 4 / 5 | Inserir os labels de utilização do usuário. Estes atributos são utilizados nas telas que solicitam os atributos livres. Assim o usuário pode parametrizar corretamente os produtos financeiros. Caso sejam informados, para as operações financeiras deste produto financeiro no banco, são utilizados como default estes atributos. Caso contrário, são utilizados os atributos livres cadastrados no produto financeiro. Importante: É o label que é apresentado na tela de operação financeira para identificação do Produto. |
Composição Lastro Produto
Objetivo da tela: | Permitir visualizar as informações da composição lastro do produto. |
Outras Ações/Ações Relacionadas:
Ação: | Descrição: |
Inclui | Com o acionamento deste botão é possível inserir a Composição do Lastro para o Produto Financeiro. Veja mais informações na descrição da tela Inclui Composição Lastro Produto. |
Inclui Composição Lastro Produto
Objetivo da tela: | Permitir inserir as informações da composição lastro para o produto financeiro. |
Principais Campos e Parâmetros:
Campo: | Descrição: |
Lastro | Inserir o código do Lastro que deve compor o Produto Financeiro. |
% Composição | Inserir o percentual que o Lastro do Produto Financeiro informado deve representar do total. Importante: A somatória dos percentuais das composições de um produto financeiro não pode ultrapassar 100%. A cada inclusão de uma composição o sistema sugere nesse campo o percentual que falta para completar 100%. |
Impostos do Produto Financeiro
Objetivo da tela: | Permitir visualizar os impostos incidentes sobre o produto financeiro. |
Outras Ações/Ações Relacionadas:
Ação: | Descrição: |
Inclui | Quando acionado, é possível inserir os impostos incidentes sobre o Produto Financeiro. Veja mais informações na descrição da tela Inclui Imposto do produto financeiro. |
Inclui Imposto do Produto Financeiro
Objetivo da tela: | Permitir inserir os impostos incidentes sobre o produto financeiro. |
Outras Ações/Ações Relacionadas:
Ação: | Descrição: |
Dados Complementares | Veja mais informações na descrição da tela Dados Complementares. Importante: O botão Dados Complementares somente é habilitado quando a data de incidência do imposto for do tipo “Fundos”. |
Principais Campos e Parâmetros:
Campo: | Descrição: |
Pais | Inserir o Pais. |
Unidade Federação | Inserir a Unidade da Federação. |
Imposto | Inserir o imposto para o Produto Financeiro. |
Class Imposto | Inserir a classificação do imposto. |
Inicio Validade Fim Validade | Inserir as datas inicial e final de validade para o relacionamento Produto Financeiro/Imposto. Importante: Não é permitida a existência de dois relacionamentos entre o mesmo imposto e produto financeiro dentro da mesma faixa de datas. |
Data Incid Impto | Selecionar a opção que determina quando o imposto deve incidir sobre a operação financeira. As opções são: Para Operação Financeira Aplicação
Para Operação Financeira Empréstimo
Importante: É possível informar o cálculo do IR via planilha quando a data de incidência do imposto seja “Fundos”. |
Incidência Impto | Indicar qual deve ser o valor base para o cálculo do imposto. Podendo ser:
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Apropriação Impto | Selecionar a opção que determina em que momento deve ser efetuado a apropriação contábil do imposto.
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Incide Equalização Swap | Quando assinalado determina que incidirá imposto nas equalizações de Swap. Quando não assinalado determina que as equalizações são isentas de impostos. |
Tipo Cálculo Imposto | Selecionar a opção que determina se o cálculo dos impostos é efetuado diretamente por intermédio de uma alíquota ou planilha. |
Alíquota Imposto | Inserir a alíquota do imposto. |
Coluna Célula Impto | Inserir coluna planilha de saída onde devem ser calculados os impostos. |
Linha Imposto | Inserir linha planilha de saída onde devem ser calculados os impostos. Importante: Os campos Coluna Célula Imposto e Linha Imposto determinam a localização do valor do imposto na planilha de saída. Somente é permitido informar impostos para produtos financeiros que incidam imposto. |
Dados Complementares
Objetivo da tela: | Permitir parametrizar se o imposto do tipo “Fundos” sofrerá redução da base do imposto no valor do IOF e também informar qual é o código do imposto que representa o IOF para que sejam buscados os dados do imposto IOF, alíquota ou planilha, durante o cálculo do imposto na correção financeira. |
Principais Campos e Parâmetros:
Campo: | Descrição: |
País | Inserir o Pais. |
Unidade Federação | Inserir a Unidade da Federação. |
Imposto | Inserir o código do imposto que representa o imposto de IOF que deverá estar vinculado no produto também. |
Class Imposto | Inserir a classificação do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). |
Deduz IOF Base IR | Quando assinalado, determina que no cálculo do imposto de renda para fundos de investimento deve ser efetuada a redução da base de cálculo do imposto de renda, conforme previsto na legislação do IOF (Instrução Normativa 46 de 02/05/2001). |
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Cálculo do Imposto de Renda para Fundos de Investimento
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