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São formadas pelos dias de depósitos nas contas de poupança, ou seja, a mesma data de aniversário para rendimentos. Os depósitos realizados nos dias 29, 30 e 31 serão redirecionados para o dia 1º do mês seguinte.

Poupança PJ

Um dos benefícios da poupança para Pessoa Jurídica está a liquidez imediata, onde seu investimento pode ser resgatado a qualquer momento sem nenhuma carência ou incidência de IOF (embora para resgates fora das datas de aniversários não são computados rendimentos), assim, poderá usar aquele recurso sempre que precisar.

O Totvs Gestão Financeira desenvolveu uma nova natureza de aplicação que funciona da seguinte forma:

1. Criada natureza de aplicação financeira “Poupança PJ” com cálculo separado do modelo já existente hoje, essa nova natureza está disponível para seleção no cadastro da aplicação financeira.
2. O tratamento do aniversário considera para rentabilidade o saldo de cada aplicação a cada 3 meses. Sendo considerado para cálculo da rentabilidade o saldo residual de cada aplicação por data de aniversário.
3. Quanto ao cálculo do IR será considerada a alíquota de 22,5% incidente sobre o rendimento.

CDB

Os CDB's são títulos privados, emitidos por banco comercial, múltiplo, de investimento ou caixas econômicas, junto aos seus clientes pessoa física, jurídica ou outros bancos, com o intuito de captar dinheiro para realizar financiamento para outros clientes. O CDB é um tipo de aplicação financeira para quem procura rendimentos pré ou pós - fixados, liquidez diária ou no vencimento. Ao realizar um investimento em CDB, é como se você estivesse emprestando dinheiro ao banco por determinado período, pode ser meses ou anos, e este banco emprestará este dinheiro para outras pessoas por uma taxa maior. Ao final deste período, você recebe de volta seu dinheiro e mais uma taxa de juros (rendimentos). Esta taxa é acordada no momento da aplicação. Quando há muita procura por crédito no mercado, o banco poderá pagar juros mais altos pelo CDB, tentando atrair mais investidores. Quando a procura por crédito é pouca, o banco reduzirá o valor da taxa para desestimular o investimento. Como o CDB é uma aplicação com remuneração negociada, as instituições financeiras concedem taxas melhores de acordo com o volume do investimento e dos prazos da aplicação, ou seja, quanto maior o investimento, maior a chance de conseguir taxas melhores. Assim, é importante negociar bem a taxa e ficar atento às diferentes ofertas.

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