Empréstimos e FINAME

Características

Empréstimos e FINAME

              Importante

Esta melhoria depende de execução do update de base U_UPDFINEMP conforme Procedimentos para Implementação.

Disponibilizada a melhoria na rotina de Aplicações/Empréstimos para permitir que o usuário verifique de forma prévia os valores que serão pagos de cada parcela do empréstimo tomado, para comparar com o contrato fornecido pelo banco, bem como, tratar os contratos de FINAME firmados diretamente no BNDES ou através de agente bancário.

 Na inclusão do empréstimo foram disponibilizados os seguintes campos:

·         Gera Parcelas: Campo para definir se empréstimo gera ou não parcelas. Caso informado Sim habilita os campos referente a geração de parcelas.

·         Valor Entrada: Permite ao cliente informar um valor definido como entrada do empréstimo;

·         Valor Financiado:  Valor Total - Valor de Entrada. Valor que realmente será base para o cálculo do empréstimo; 

·         Prazo: Quantidade de meses para pagamento do empréstimo;

·         Carência: Tempo de carência em meses;

·         Taxa Efetiva Contrato: Taxa efetiva presente em contrato; 

·         Spread Bancário: Valor do Spread Bancário. (Diferença entre o que o banco paga na captação de recursos e o que cobra ao conceder um empréstimo para uma pessoa física ou jurídica); 

·         % Spread Bancário: Porcetagem calculado sobre o valor financiado. Caso o valor esteja preenchido, o percentual não precisa ser informado. 

·         Despesas Contrato: Permite ao cliente informar os valores das despesas do contrato de empréstimo; 

·         Data do Spread: Data em que o movimento bancário de Spread deve ser incluído. 

·         Parcelas de Juros na Carência: Permite definir se será ou não calculado os juros durante o período de carência; 

·         Amortização: Price ou SAC - Caso a amortização seja Price, será criada após a inclusão uma tabela de método Price, de parcelas constantes, caso seja por método SAC a amortização será constante, variando as parcelas. Em branco não gera parcela e segue o processo normal já presente na rotina; 

·         Valor Amortização/Parcela: Valor que será amortizado ou pago mensalmente conforme o tipo de Amortização. Se Price será o valor da parcela e se for SAC será o valor da amortização. 

Importante

·         Se o campo Prazo (EH_PRAZO) estiver preenchido não é possível preencher o campo de valor de amortização/parcela (EH_VLAMORP).

·         O campo prazo possui uma validação para verificar qual o tamanho do campo Parcela do sistema. Caso seja necessário um prazo maior que o tamanho do campo deve-se alterar o grupo de campos PARCELA via configurador e ajustar conforme a necessidade do cliente.

·         O cálculo das parcelas é realizado de acordo com o tipo de amortização escolhido (EH_AMORTIZ), podendo ser Price ou SAC.

Método SAC: Valor de amortização constante, variando o valor das parcelas.

Método Price: Valor da parcela constante, variando o valor da amortização.

·         Caso seja informado uma carência para o contrato (EH_CARENCI) o sistema verifica o parâmetro MV_TPCAREN. Caso o conteúdo esteja definido como “1” o cálculo é feito considerando a quantidade de meses informado no campo Prazo menos a quantidade de meses informado no campo Carência.  Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 12 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo.

Se o parâmetro estiver definido como “2” o cálculo é feito considerando o Prazo mais a Carência como quantidade de parcelas. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 15 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo e as 12 parcelas restantes irão compor o total do empréstimo.

No cálculo das parcelas pode ou não ser considerado os juros durante o período informado. Este deve ser definido através do campo Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR). 

·         O valor das despesas é calculado da seguinte forma:  

Valor = Spread Bancário (EH_SPREAD) + Despesas Contrato (EH_DESPESA) (Se Spread Bancário estiver em branco, sistema verifica porcentagem de SPREAD (EH_PSPREAD), e calcula o valor sobre o total financiado para somar com o campo Despesas.

·         O fornecedor utilizado para geração das parcelas provisórias deve ser definido através do parâmetro MV_FOREMPR, porém, é possível alterar antes de gravar as parcelas através da opção disponível em Ações Relacionadas/Definir Fornecedor.

Gravação das parcelas

Após serem informados os dados para geração de empréstimo é mostrado uma tela com a composição das parcelas provisórias que serão geradas no contas a pagar (SE2). As parcelas serão geradas seguindo a numeração do contrato de empréstimo, prefixo “EMP” e tipo “PR”. O título gerado possui a natureza informada no contrato e os valores das parcelas e juros são gravados nos campos E2_VALOR e E2_JUROS, respectivamente.

Importante

·         Caso seja informado para gerar juros nas parcelas de carências, no contas a pagar será gerado os títulos com valor de R$ 0,01 e juros com o valor calculado sobre o total de debito do empréstimo.

·         O valor do título gravado no contas a pagar (E2_VALOR) é composto pela amortização da parcela mensal mais o juro calculado.

 Gravação dos Custos

Os custos indiretos a aquisição do Empréstimo/Financiamento também é considerada, gerando uma movimentação bancária (SE5) com a composição do campo despesa e valor de spred ou porcentagem de spread.

Impressão do contrato de empréstimo

Após incluir o contrato foi disponibilizado um relatório para impressão dos dados do empréstimo e das parcelas provisórias geradas. Esta funcionalidade está disponível em Ações Relacionadas -> Imprimir Parcelas.

Exclusão do contrato de empréstimo

Caso não tenha realizado nenhuma operação financeiro no contrato é possível excluir o empréstimo e as parcelas provisórias geradas no contas a pagar.

Importante

·         A alteração de um contrato não altera as parcelas já gravadas no contas a pagar. Caso seja necessária qualquer alteração nas parcelas deve-se excluir o contrato e incluir novamente. Se existirem operações financeiras deve-se estornar os pagamentos.

Pagamento do Empréstimo

No momento do resgate ao selecionar um contrato para pagamento foi adicionado o botão “Parcelas”, no qual, apresenta uma tela com as parcelas geradas no contas a pagar referente ao empréstimo selecionado.

Ao escolher a parcela que deseja realizar o pagamento, os valores das parcelas e juros são carregados para tela de pagamento para facilitar a movimentação financeira.

Importante

·         É permitir selecionar somente uma parcela para baixa no empréstimo;

·         Sistema não permite selecionar uma parcela caso contrato possua uma parcela anterior em aberto.

Estorno de pagamento

Sistema permite realizar o estorno das parcelas já realizadas e exclui os títulos provisórios do contas a pagar caso seja escolhida esta opção. Havendo mais de uma parcela baixada é mostrado uma tela com o número da parcela para usuário escolher qual deseja efetuar o estorno. 

Importante

Antes de executar o compatibilizador U_UPDFINEMP  é imprescindível:

• Realizar o backup da base de dados do produto que será executado o compatibilizador (diretório \PROTHEUS11_DATA\DATA, se versão 11) e dos dicionários de dados SXs (diretório \PROTHEUS11_DATA\SYSTEM, se versão  11).
• Os diretórios acima mencionados correspondem à instalação padrão do Protheus, portanto, devem ser alterados conforme o produto instalado na empresa.
• Essa rotina deve ser executada em modo exclusivo, ou seja, nenhum usuário deve estar utilizando o sistema.
• Se os dicionários de dados possuírem índices personalizados (criados pelo usuário), antes de executar o compatibilizador, certifique-se de que estão identificados pelo nickname. Caso o compatibilizador necessite criar índices, irá adicioná-los a partir da ordem original instalada pelo Protheus, o que poderá sobrescrever índices personalizados, caso não estejam identificados pelo nickname.
• O compatibilizador deve ser executado com a Integridade Referencial desativada*.

1. Em Microsiga Protheus TOTVS Smart Client, digite U_UPDFINEMP no campo Programa Inicial. Descreva se o compatibilizador deve ter uma data específica ou superior para que a atualização nos dicionários seja efetuada corretamente. Importante: Para a correta atualização do dicionário de dados, certifique-se que a data do compatibilizador seja igual ou superior a 21/07/2016.
2. Clique em OK para continuar.
3. Após a confirmação é exibida uma tela para a seleção da empresa em que o dicionário de dados será modificado.
4. Ao confirmar é exibida uma mensagem de advertência sobre o backup e a necessidade de sua execução em modo exclusivo.
   1. Clique em Processar para iniciar o processamento. O primeiro passo da execução é a preparação dos arquivos.
      É apresentada uma mensagem explicativa na tela.
   2. Em seguida, é exibida a janela Atualização concluída com o histórico (log) de todas as atualizações processadas. Nesse log de atualização são apresentados somente os campos atualizados pelo programa. O compatibilizador cria os campos que ainda não existem no dicionário de dados.
   3. Clique em Gravar para salvar o histórico (log) apresentado.
   4. Clique em OK para encerrar o processamento.

Procedimento para Implantação

O sistema é atualizado logo após a aplicação do pacote de atualizações (Patch) deste chamado.

Atualizações do Compatibilizador

 Dicionário de Dados 

          Tabela 

 Campos 

 Tabela  

 Campos

 Gatilhos

 Tabela 

 Campos

Procedimento para Configuração

CONFIGURAÇÃO DE PARÂMETROS

1. No Configurador (SIGACFG), acesse Ambientes/Cadastros/Parâmetros (CFGX017). Altere o(s) parâmetro(s) a seguir: