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CONTEÚDO

01. VISÃO GERAL

A margem consignável é o valor máximo da renda mensal do colaborador que pode ser comprometida em um empréstimo consignado.

Somente funcionários CLT tem acesso a essa modalidade de empréstimo, que terão as parcelas descontadas direto na folha de pagamento do salário, todo mês, limitado a esse teto – a chamada margem consignável.

A instituição de crédito terá à sua disposição dados do colaborador necessários para análise de aprovação de empréstimo consignado, como por exemplo nome, data de admissão, salário, matrícula, margem consignável, dentre outros.

Por padrão, a margem é sempre calculada sobre o valor da renda mensal líquida, ou seja, excluindo-se todos os descontos já existentes. Nesta documentação vamos tratar a Margem Personalizada ou seja o cálculo do valor desejado para esta variável que é de responsabilidade do departamento responsável pela folha de pagamento da empresa, que são definidos seja através da aplicação de regras internas de gestão de pessoas, políticas de departamento pessoal ou mesmo limitações específicas que permeiam as diretrizes da organização.

De forma resumida, então, a margem consignável representa o limite que pode ser descontado do salário para quitação dos produtos bancários contratados com a instituição de crédito parceira. Esse teto foi definido nas leis de consolidação de trabalho como forma de evitar o super endividamento dos consumidores. Assim, é possível garantir que mesmo contraindo um empréstimo, o funcionário ainda terá recursos necessários para suas necessidade, e não comprometendo toda a sua remuneração com o pagamento da dívida. 

Em resumo, para que seja possível uma análise mais consistente pela instituição de crédito no que tange delimitar o score de seus clientes, o TOTVS Consignado permite que a empresa detentora do erp,  defina o valor de margem consignável a ser considerado para o funcionário. Desta forma, conforme os critérios da empresa aplicados é possível dar clareza do valor de análise da instituição de crédito, devendo a regra da fórmula delimitar o percentual do líquido para contratação de empréstimo ao teto estabelecido pela legislação vigente.

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1. Ativação do TOTVS Consignado
2. Parametrização do TOTVS Consignado no ERP
3. Domínio do recuso de "Fórmula" que será de responsabilidade e autonomia da empresa detentora do erp. Como a mesma é responsável por esta variável,
a pessoa que irá criar ou dar manutenção na variável
4. o time a desenvolver a fórmula (criação ou manutenção), deverá ter expertise no manuseio da ferramenta e deverá garantir que o teto estabelecido e todas as condições necessárias estarão sendo tratadas na mesma.

03. CONFIGURANDO A MARGEM CUSTOMIZADA

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• TOTVS Consignado 2/2
  • Evento de margem consignável: Informe aqui através da digitação do código ou da pesquisa de eventos pelo botão de pesquisa  o evento cadastrado do tipo Valor, Base de Cálculo com o código de cálculo 444 que deverá ter fórmula definida para apuração do Valor da Margem Consignável a ser enviada ao TOTVS Consignado.
    Para conhecer exemplos de fórmulas de cálculo da Margem customizada, clique aqui!

05. FUNCIONAMENTO DA INTEGRAÇÃO DA MARGEM CUSTOMIZADA

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Atenção: Utilize o Portal Consignado RH para verificar as informações que estão sendo consumidas de margem pelo parceiro.

Política Ativa no Portal Gestão RH 

Caso exista Política Ativa cadastrada no Portal de Gestão do RH e esta, possua configurada a regra "Qual a porcentagem máxima do salário que pode ser alocado para o empréstimo?" , o valor da margem consignável vinda do ERP (independente se for margem customizada por fórmula ou padrão), poderá ser substituído pelo limite imposto pela política caso este valor originado do ERP ultrapasse o limite calculado pela regra.  

Exemplos:

Exemplo 1:

Política Ativa cadastrada

Regra: "Qual a porcentagem máxima do salário que pode ser alocado para o empréstimo?" com o percentual informado 30

Valor da Margem original do ERP = R$ 520,00 

Salário bruto do funcionário = R$ 1200,00

Valor da margem consignável a ser considerado para análise da instituição de crédito:  R$ 360,00 

Exemplo 2:

Política Ativa cadastrada

Regra: "Qual a porcentagem máxima do salário que pode ser alocado para o empréstimo?" com o percentual informado 30

Valor da Margem original do ERP = R$ 220,00 

Salário bruto do funcionário = R$ 1200,00

Valor da margem consignável a ser considerado para análise da instituição de crédito:  R$ 220,00 

06. DISTRIBUIÇÃO DO VALOR DA MARGEM CONSIGNÁVEL

Independente do tipo de cálculo que é feito para encontrar o valor da margem consignável (padrão ou customizada), o erp RM ainda permite distribuir o valor a ser consumido por instituição financeira de crédito em percentuais quando a organização trabalhar com convênio em multioperadoras.  Caso seja este  cenário você poderá optar por ratear o valor encontrado da margem consignável seguindo os passos abaixo:

Atenção: Caso seu convênio seja apenas com uma operadora é desnecessário qualquer ação; Lembramos que esta distribuição é opcional e ao não realizar esta distribuição a instituição financeira de crédito parceira consumirá o valor da margem para análise do score de forma integral.

06.01: Acesso:  No Serviços Globais (Segurança> Perfis).

Para acessar a Distribuição da margem consignável , é necessário fornecer permissão para o perfil do usuário desejado(lembrando que o perfil possa estar compartilhado com mais de um usuário, atenção na liberação de acesso que deve ser feita pelo usuário da TI responsável). No RM, acesse a opção Serviços Globais > Segurança > Perfis > Sistema > RH : Folha de Pagamento.

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Figura 9 – Liberação de Acesso no Perfil de Usuários.

06.02: Parametrizador:  No TOTVS RM - Folha de Pagamento(Configurações > Parametrizador).

Para distribuir o valor da margem consignável entre operadoras, na Etapa 1 do parametrizador, marque os campos conforme sua necessidade:

• • Utiliza rateio da Margem Consignável:  Esse parâmetro poderá ser utilizado se existir contrato de parceria de Empréstimo Consignado com mais de uma instituição de crédito, e o usuário desejar ratear a margem consignável entre as instituições de crédito conveniadas. Ao marcar este campo será habilitado o campo "Fator de Rateio" que  nesse caso terá seu preenchimento obrigatório. 
    • Fator de rateio:  deverá informar nesse campo o fator de divisão entre as instituições de crédito. No mínimo 1.

    • Exemplo: A empresa possui parceria entre a instituição de crédito A e B. O funcionário possui margem consignável de R$1.000,00. Marcando o parâmetro e informando o fator de rateio igual a 2, será enviado para cada instituição de crédito a margem consignável de R$500,00 para consumo da instituição ao analisar o score do funcionário.

Image AddedFigura 10 – Liberação de Acesso no Perfil de Usuários.

06.03: Distribuição por Funcionário:  No Administração de Pessoal (Funcionários> Anexos > Folha de Pagamento > Distribuição da margem consignável).

Caso seja definido a utilização de Rateio de Margem consignável entre os parceiros de crédito, faz-se necessário a distribuição do percentual referente a margem através do cadastro do funcionário configurado de forma individual. 

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Figura 11 – Parametrização da Distribuição do rateio da margem consignável.

• Ao incluir um novo registro, será apresentada a tela de edição para informar o percentual de rateio das margens. Selecione a instituição de crédito pelo botão [...]  através das opções disponibilizadas. 
• No campo Percentual informe o valor a ser estabelecido para apuração daquela instituição de crédito referente ao montante total da margem calculada. A soma de todos os rateios distribuídos deverá alcançar o total de 100%.
  • Exemplo 1: Funcionário não deseja ratear sua margem consignável e deseja que seja considerado o total em 100% para determinada instituição de crédito.

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 Figura 12 – Cadastro do rateio de distribuição da margem consignável.

• • Exemplo 2: Líquido do Funcionário X no mês MM/AAAA    -     Liquido R$1.000,00           Margem consignável calculada: 300,00             

 Fator de Rateio: 2, só que o funcionário deseja dividir sua margem em percentuais variáveis:

                            Instituição de crédito 1 = 50%         Instituição de crédito 2 = 25%       Instituição de crédito 3 = 25%

Nesse exemplo os valores de margem consignável para cada instituição financeira será:

     Instituição de crédito 1 = R$150,00         Instituição de crédito 2 = R$75,00       Instituição de crédito 3 = R$75,00

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Figura 12 – Visão da Distribuição do rateio da margem consignável para funcionário selecionado. 

IMPORTANTE:  Todo rateio deve respeitar a distribuição de 100% de seu percentual, desta forma, na tela de edição irá apresentar uma informação orientativa em destaque, até que toda distribuição seja realizada.

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Figura 13 – Cadastro do rateio de distribuição da margem consignável. Tela de alerta

07. TABELAS UTILIZADAS

As seguintes tabelas do RM são utilizadas nesse projeto:

• • PFUNC 
  • PFPERFF 
  • PFFINANC 
  • PPARAM 
  • PPARAMADICIONAIS
  • PFFINANC
  • PGRPLANC
  • PTIPOLANCEVT
  • GFORMULA

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08. LINKS ÚTEIS

• Documento Portabilidade RM
• Código de Cálculo 444
• Portal de Gestão RH
• TOTVS Consignado
• Exemplos de Fórmulas de Margem Consignável Customizada
• 0 - FAQ - Perguntas e Respostas

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