Histórico da Página
...
- Visão Geral
- Exemplo de utilização
- Tela XXXLevantamento Sócio Econômico
- Outras Ações / Ações relacionadas
- Outras Ações / Ações relacionadas
- Tela XXX
- Principais Campos e Parâmetros
- Outras Ações / Ações relacionadas
- Principais Campos e Parâmetros
- Tela Comitê de CréditoTabelas utilizadas
01. VISÃO GERAL
No menu Avaliar Proposta é realizado o levantamento sócio-econômico do cliente bem como o Parecer Técnico do Cliente. Neste menu também é configurado o Comitê de Crédito que fará a avaliação final do cliente.
...
03. TELA LEVANTAMENTO SÓCIO ECONÔMICO
A tela Levantamento Sócio Econômico tem a função de identificar o perfil econômico do cliente de pequeno porte. Dividida em 7 (sete) telas para melhor organização dos dados esta funcionalidade poderá ser utilizada no momento em que o agente financeiro está realizando a "visita" ao cliente. As informações serão válidas para traçar o perfil do cliente bem como para uma melhor assertividade na concessão do crédito.
>>MicroCrédito>Avaliar Proposta>Levantamento Sócio Econômico>Identificação
Na aba Identificação constam informações referente à residência do cliente como também informações referentes a sua escolaridade, cursos e suas experiências nos negócios.
>>MicroCrédito>>Avaliar Proposta>Levantamento Sócio Econômico>Finanças
Na aba Finanças constam informações bancárias do cliente, renda da família bem como um levantamento dos principais gastos familiares mensais.
Esta aba possui o campo Percentual Imprevistos (%) utilizado para calcular um valor total de imprevistos, conforme parâmetro cadastrado na tela Configurações MicroCrédito.
O campo Imprevistos é calculado sobre o SubTotal dos Gastos familiares pelo Percentual Imprevistos (%).
Se o campo Permite Alteração estiver selecionado com "Sim", o usuário poderá alterar o Percentual para Imprevistos (%) e assim obter um novo valor para o campo Imprevistos.
Se o campo Permite Alteração estiver selecioado com "Não", o usuário não poderá alterar o Percentual para Imprevistos (%).
>>MicroCrédito>>Avaliar Proposta>Levantamento Sócio Econômico>Empreendimento
Na aba Empreendimento são lançadas informações a respeito do empreendimento do negócio do cliente, local, atividade e histórico. Nesta aba também devem ser parametrizados as principais contas do Balanço Patrimonial do empreendimento do cliente. Ao final, poderemos ter a Margem de Endividamento do Cliente.
>>MicroCrédito>>Avaliar Proposta>Levantamento Sócio Econômico>Vendas
Na aba Vendas são parametrizadas as informações referentes ao histórico mensal de vendas, as principais condições de comercialização do cliente, os principais clientes e principias fornecedores.
>>MicroCrédito>>Avaliar Proposta>Levantamento Sócio Econômico>Quadro Pessoal
Na aba Quadro Pessoal são parametrizadas as quantidades de funcionários bem como o salário médio dos mesmos segmentados por Familiares e Não Familiares. Além disso, o sistema calcula o Total Geral de Funcionários e Total Geral de Salários. É possível também lançar a estimativa de novas contratações de pessoal.
>>MicroCrédito>>Avaliar Proposta>Levantamento Sócio Econômico>Receita Operacional
Na aba Receita Operacional são parametrizadas informações sobre as receitas operacionais mensal como também os custos variáveis e fixos. Conforme forem sendo lançados os valores os sistema cria totais para facilitar a análise.
>>MicroCrédito>>Avaliar Proposta>Levantamento Sócio Econômico>Bens
Na aba Bens são parametrizadas as garantias (Bens) em poder do cliente. Além disso, são lançadas informações referentes aos Avalistas do cliente (sempre considerando a Renda Líquida Mensal de todos os avalistas do cliente). Com base no parâmetro Percentual Garantia Fidejussória definido na tela Configurações MicroCrédito, o sistema calcula a Capacidade de Pgto. Mensal.
A aba Bens é a última aba da tela Levantamento Sócio Econômico, sendo assim, devem ser parametrizados o Local e Data de Assinatura do levantamento realizado com o cliente.
Observação: os dados do Levantamento Sócio-Econômico somente estarão disponíveis na tela Parecer Técnico se a opção Finalizar for executada.
Impressão dos Dados da Proposta
As propostas podem ser impressas independentes da situação: Pendente ou Aprovada. Porém, as propostas somente poderão ser impressas após terem sido salvas no sistema, antes disso, o botão Imprimir não estará disponível nem para visuailização em tela.
As propostas com situação Pendente podem ser impressas clicando no botão Visualizar ou Editar. Já as propostas com situação Aprovada podem ser impressas somente através do botão Visualizar.
Não existe limite para impressão das propostas: podem ser impressas tantas vezes o usuário perceber necessidade.
O relatório apresentado será conforme a imagem abaixo:
Outras Ações / Ações relacionadas
| Ação | Descrição |
|---|---|
| Salvar | Permite ao usuário salvar os dados digitados e se necessário, alterá-los posteriormente. |
| Finalizar | Não permite ao usuário novas alterações. |
04. TELA PARECER TÉCNICO
A tela Parecer Técnico tem como função avaliar o Levantamento Sócio-Econômico realizado no cliente. Somente poderá receber um Parecer Técnico o cliente que tiver o Levantamento Sócio-Econômico concluído.
A tela é dividida em duas abas: Parecer e Decisão.
>>MicroCrédito>Avaliar Proposta>Parecer Técnico>Parecer
Na aba Parecer são lançadas as datas referentes ao parecer técnico bem como o agente que vai realizar o parecer. Temos o campo Motivo Atraso para os casos de ocorrer atraso entre o levantamento sócio econômico e o parecer técnico. Além disso, são lançados os detalhes dos Avalistas dos Clientes bem como dados gerais referentes ao cliente/instituição do cliente.
>>MicroCrédito>Avaliar Proposta>Parecer Técnico>Decisão
Na aba Decisão é onde é realizada a decisão em si do Parecer Técnico. Possui campos para comparar valores sugeridos e valores efetivamente aprovados. Detalha através de vários campos como Número de Parcelas, Valor da Parcela e Carência a aprovação concedida ao cliente.
Impressão dos Dados da Proposta
As propostas podem ser impressas independentes da situação: Pendente ou Aprovada.
As propostas com situação Pendente podem ser impressas clicando no botão Visualizar ou Editar. Já as propostas com situação Aprovada podem ser impressas somente através do botão Visualizar.
Não existe limite para impressão das propostas: podem ser impressas tantas vezes o usuário perceber necessidade.
O relatório apresentado será conforme a imagem abaixo:
Outras Ações / Ações relacionadas
| Ação | Descrição |
|---|---|
| Salvar | Permite ao usuário salvar os dados digitados e se necessário, alterá-los posteriormente. |
| Finalizar | Não permite ao usuário novas alterações. |
05. TELA COMITÊ DE CRÉDITO
A tela Comitê de Crédito tem por objetivo finalizar o processo Avaliar Proposta, ou seja, é a última etapa necessária para o cliente ter ou não o crédito aprovado.
É importante destacar que o Comitê de Crédito - quando Finalizado - poderá sensibilizar o módulo Gestão de Risco (se este estiver integrado ao MicroCrédito).
>>MicroCrédito>Avaliar Proposta>Comitê Crédito
Impressão dos Dados da Proposta
As propostas podem ser impressas independentes da situação: Pendente ou Aprovada.
As propostas com situação Pendente podem ser impressas clicando no botão Visualizar ou Editar. Já as propostas com situação Aprovada podem ser impressas somente através do botão Visualizar.
Não existe limite para impressão das propostas: podem ser impressas tantas vezes o usuário perceber necessidade.
O relatório apresentado será conforme a imagem abaixo:
| HTML |
|---|
<!-- esconder o menu -->
<style>
div.theme-default .ia-splitter #main {
margin-left: 0px;
}
.ia-fixed-sidebar, .ia-splitter-left {
display: none;
}
#main {
padding-left: 10px;
padding-right: 10px;
overflow-x: hidden;
}
.aui-header-primary .aui-nav, .aui-page-panel {
margin-left: 0px !important;
}
.aui-header-primary .aui-nav {
margin-left: 0px !important;
}
</style>
|
Visão Geral
Import HTML Content
Conteúdo das Ferramentas
Tarefas