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Limite de crédito de clientes
Para definir as regras de limite de crédito do cliente é necessário analisar os campos:
• | Risco |
• | Limite de Crédito |
• | Limite de Crédito Secundário |
• | Vencimento do Limite de Crédito |
• | Classe de Crédito |
• | Moeda do Limite de Crédito |
• | Parâmetros Utilizados |
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Risco
Grau de risco na aprovação do crédito do cliente nos pedidos de vendas, onde pode assumir conteúdos distintos:
• | Risco A - significa que não existe risco para venda, ou seja, o pedido de vendas não é bloqueado, exceto se a data do vencimento do limite de crédito estiver ultrapassada. |
• | Risco B - esta situação depende do conteúdo do parâmetro MV_RISCOB que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, é considerado também o valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente. |
• | Risco C - esta situação depende do conteúdo do parâmetro MV_RISCOC que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, éconsiderado também o valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente. |
• | Risco D - esta situação depende do conteúdo do parâmetro MV_RISCOD que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, é considerado também o valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente. |
• | Risco E - significa que existe um grande risco na venda, ou seja, o pedido de vendas sempre é bloqueado. |
• | Risco Z - Integração SERASA, liberação de crédito por meio da integração de software de terceiros. |
Neste caso, quando liberado o pedido de vendas para faturamento, fica bloqueado até que o Sistema, por meio da integração SERASA, receba a instrução para sua liberação.
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Já no caso de outro cliente classificado como Risco E, na liberação de seus pedidos de vendas, independente do valor, estes sempre são bloqueados por crédito.
Exemplo:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• | MV_RISCOB = 30 (tolerância de até 30 dias de atraso no pagamento dos títulos) |
• | MV_RISCOC = 20 (tolerância de até 20 dias de atraso no pagamento dos títulos) |
• | MV_RISCOD = 10 (tolerância de até 10 dias de atraso no pagamento dos títulos) |
Se o cliente for classificado como Risco B, seus pedidos de vendas não são bloqueados por crédito mesmo que existam títulos a receber em aberto até 30 dias da data de vencimento real, caso este período seja ultrapassado, os mesmos são bloqueados.
Segue o mesmo conceito para os clientes considerados Risco C e Risco D, sempre é analisado o conteúdo do parâmetro e os dias de atrasos de pagamento dos títulos.
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Limite de Crédito
No campo Limite de Crédito é definido o valor total do limite de crédito do cliente, valor relacionado ao campo Moeda 1 (moeda nacional).
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Pode-se definir que o limite de crédito primário de um cliente é de 1000,00 e o secundário de 500,00. Neste caso, se o cliente estiver devendo 800,00 em notas fiscais e 600,00 em cheques (títulos em aberto), o seu crédito não é aprovado, porque o limite de crédito secundário foi excedido.
• | Para tratar Limite de Crédito Primário e Limite de Crédito Secundário deve-se configurar o campo Atualiza Saldo Duplicatas do cadastro de tipos de títulos, definindo quais movimentos devem ser controlados pelo limite primário ou secundário conforme o tipo do título. |
• | Os tipos de títulos não cadastrados neste arquivo são controlados pelo campo Limite de Crédito Primário. |
• | Todos os tipos de títulos que tem aplicação deste controle devem ser cadastrados na rotina Tipos de títulos. |
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Vencimento do Limite
No campo Vencimento do Limite é definida a data do vencimento do limite de crédito do cliente e está diretamente relacionado aos campos Limite de Crédito e Limite de Crédito Secundário.
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Classe de Crédito
A avaliação pela classe de crédito permite definir um limite de valor para faturamento por pedido de vendas do cliente. Esta análise compara o valor do pedido com a Classe definida para o cliente e o conteúdo do parâmetro respectivo à classe (MV_PEDIDOn).
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A classe de crédito depende do conteúdo dos parâmetros:
• | Classe A - MV_PEDIDOA |
• | Classe B - MV_PEDIDOB |
• | Classe C - MV_PEDIDOC |
Aplicação Prática:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• | MV_PEDIDOA = 10000 |
• | MV_PEDIDOB = 5000 |
• | MV_PEDIDOC = 3000 |
Considerando que, no cadastro de um cliente o campo Classe está definido como A, o campo Limite de Crédito como R$ 10.000,00 e Vencimento de Crédito como 31/12/05, ao liberar um pedido de vendas com valor aproximado de R$ 5.000,00, este não é bloqueado por crédito, pois seu valor é inferior ao limite máximo definido no parâmetro MV_PEDIDOA.
Já no caso de outro cliente definido como Classe B, com o mesmo valor de limite/vencimento de crédito (R$ 10.000,00 - 31/12/05), na liberação de um pedido de vendas com valor aproximado de R$ 6.000,00, este é bloqueado por crédito, pois seu valor é superior ao limite máximo definido no parâmetro MV_PEDIDOB.
• | É importante informar também os campos Limite de Crédito e Data de Vencimento de Crédito. |
• | Caso informado o risco do cliente, este sempre terá prioridade sobre a classe de crédito ou limite/vencimento de crédito. |
Exemplo:
Se o risco do cliente for definido como A e o valor do pedido for maior que a classe definida para o cliente ou se o limite de crédito estiver excedido, o pedido não será bloqueado por crédito pois para a Classe = A não existe restrição.
Na avaliação da Classe de Crédito, serão bloqueados todos os pedidos de vendas com valor superior ao limite máximo definido de acordo com a Classe (A, B ou C), mesmo que não tenha excedido o limite de crédito ou vencimento. |
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Moeda do Limite de Crédito
O campo Moeda do LC é utilizado para definir a moeda forte para controle dos limites de crédito e seus respectivos saldos, caso não informada será utilizada a moeda informada no parâmetro MV_MCUSTO.
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Já no caso da Moeda do Limite de Crédito for definida como 2, são utilizados os valores Moeda 2 e Limite de Crédito Secundário no cálculo da análise de crédito do cliente.
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Parâmetros Utilizados:
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