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Consideração do Saldo em Carteira na Destinação de Títulos
Esta informação é determinada quando assinalado o campo Consid Sdo Carteira, no Parâmetro de Destinação de Cobrança (ACR025AA).
Esta opção determina se na destinação por valor, deve levar em consideração ou não o saldo já existente para cada portador.
Exemplo:
Determinada empresa possui os seguintes saldos de títulos em carteira:
Portador | Saldo |
Banco Treinamento | 78.426,00 |
Banco Província | 162.118,27 |
Banco Modelo | 239.488,36 |
Carteira a Destinar | 52.133,92 |
Total Carteira | 532.166,55 |
A partir destas informações, são apresentados os exemplos a seguir:
Exemplo 1:
Normalmente a empresa que não possui a obrigação de manter determinados valores em cobrança nos Portadores, distribui sua carteira de cobrança entre os diversos Bancos com que trabalha. Nesta política de distribuição de saldos de cobranças, é determinado para cada portador, um percentual do Total da carteira de títulos da empresa, conforme podemos verificar neste exemplo a seguir:
Determinou-se o seguinte parâmetro de destinação por percentual, lembrando que, quando é definido parâmetro de destinação por percentual, “sempre” é considerado o saldo da Carteira.
Ordem | Portador | Percentual |
1 | Banco Treinamento | 20% |
2 | Banco Província | 30% |
3 | Banco Modelo | 50% |
Como os percentuais inseridos referem-se ao total da carteira, é calculado o valor devido a cada portador e subtraído o saldo já existente no portador, conforme tabela a seguir:
Portador | % | Valor Desejado | Saldo no Portador | Valor a Destinar |
Total Carteira | 100 | 532.166,55 |
|
|
Banco Treinamento | 20 | 106.433,31 | 78.426,00 | 28.007,31 |
Banco Província | 30 | 159.649,97 | 162.118,27 | 0,00 |
Banco Modelo | 50 | 266.083,28 | 239.488,36 | 26.594,92 |
O portador Banco Província possui saldo maior que o desejado, desta forma não recebe nenhum título nesta destinação.
Como o saldo em carteira para Destinar é de $ 52.133,92, são efetuadas tentativas para destinar $ 28.007,31 para o Banco Treinamento e os $ 26.594,92 para o banco Modelo.
Exemplo 2:
Algumas empresas, por intermédio de negociações efetuadas, devem por obrigação, manter determinados saldos nas carteiras de cobrança dos portadores. Desta forma, este exemplo 2 apresenta esta opção de determinar parâmetro de destinação por valor, levando em consideração o saldo da Carteira.
Determinou-se o parâmetro de destinação apresentado a seguir:
Ordem | Portador | Valor |
1 | Banco Treinamento | 100.000,00 |
2 | Banco Província | 200.000,00 |
3 | Banco Modelo | 250.000,00 |
Como o campo Consid Sdo Carteira foi assinalado, são considerados os saldos já existentes para cada portador, sendo destinado apenas a diferença entre o valor Nível cobr e o saldo, conforme apresentado a seguir:
Portador | Valor Nível Cobr | Saldo no Portador | Valor a Destinar |
Banco Treinamento | 100.000,00 | 78.426,00 | 21.574,00 |
Banco Província | 200.000,00 | 162.118,27 | 37.881,73 |
Banco Modelo | 250.000,00 | 239.488,36 | 10.511,64 |
Como o saldo em carteira para destinar é de $ 52.133,92, são efetuadas tentativas para destinar os títulos conforme a ordem do parâmetro e o valor a destinar de cada portador.
Exemplo 3:
Quando implementado um parâmetro de destinação por valor e este campo Consid Sdo Carteira NÂO for assinalado, não são considerados os saldos já existentes nos portadores.
Neste exemplo 3, é apresentado este tipo de parâmetro de destinação, lembrando que o campo Consid Sdo Carteira não foi assinalado.
Ordem | Portador | Valor Nível Cobrança |
1 | Banco Treinamento | 60.000,00 |
2 | Banco Província | 100.000,00 |
3 | Banco Modelo | 100.000,00 |
Como o saldo em carteira para destinar é de $ 52.133,92 e, considerando que o portador Banco Treinamento atenda todas as validações, todos os títulos devem ser destinados para este portador, visto o Valor Nível Cobrança inserido para ele ser superior ao valor a destinar.